<< Пред. стр.

стр. 6
(общее количество: 15)

ОГЛАВЛЕНИЕ

След. стр. >>

дебитора. Согласно SOS EURO 1 не предусматривает двусторонних платежей, требований или
обязательств между участниками. Также не допускается никаких форм досрочного прекращения
двусторонних обязательств. SOS предназначено для недопущения двусторонних расчетов по
результатам клиринга в случае, когда один из участников в конце операционного дня не может
выполнить свои обязательства перед системой по поставке средств.
Еще недавно EURO 1 была предназначена для проведения исключительно кредитовых
платежей. В настоящее время банки получили возможность осуществления еще и дебетовых переводов.
Несмотря на то, что для участников не установлены минимальные размеры осуществляемых
переводов, ЕВА позиционирует EURO 1 как систему для проведения крупных платежей. На обработке
розничных переводов специализируется другая клиринговая система ЕВА - STEP 1, процесс завершения
расчетов в которой производится через EURO 1. Причем участникам STEP 1 необязательно быть
членом EURO 1 - они могут осуществлять расчеты через платежных агентов, т.е. через банки-члены
EURO 1.
Расчет требований и обязательств каждого участника EURO 1 производится компьютерной
системой, которая управляется обществом SWIFT, которое также предоставляет услуги
телекоммуникационной сети, выступая в качестве процессингового агента. Аппаратное и программное
обеспечение, используемое ЕВА для управления системой на стадиях клиринга и завершения расчетов,
полностью продублировано в целях безопасности. Системой SWIFT организовано два операционных
центра (Euro Clearing System - ECS): один в Нидерландах, другой в США. На протяжении всего процесса
клиринга операции в каждом из них "зазеркаливаются" с помощью второго комплекта оборудования.
Платежные поручения направляются банками-участниками EURO 1 напрямую друг другу по
системе SWIFT. Для этого используются следующие типы сообщений: МТ 103, МТ 102, МТ 202 и МТ 400.
С недавнего времени могут применяться МТ 104 и МТ 204, позволяющие проводить дебетовые платежи.
Чтобы сообщения, предназначенные для обработки EURO 1, отличались от других переводов, в
специальном поле (103) отправитель платежа проставляет значение - ЕВА. SWIFT автоматически
копирует такие сообщения в клиринговую компьютерную систему, где обработка каждого поручения
осуществляется индивидуально. Процессинг платежных сообщений заключается в проверке состояния
нетто-позиций отправителя и получателя платежа, а также в последующем изменении этих позиций. В
случае невозможности проведения платежа он помещается в очередь на исполнение. Как только
система завершает обработку платежного поручения, оно немедленно отправляется в адрес банка-
получателя. Каждый раз, когда позиция участника изменяется, очередь его неисполненных сообщений
проверяется на возможность проведения этих платежей. При этом они осуществляются в порядке
очередности их поступления в систему. Любой перевод может быть аннулирован банком-отправителем
до тех пор, пока он окончательно не обработан.
EUR01 открывается для проведения расчетов в 7:30. Завершение расчетов происходит в конце
операционного дня через ЕСВ с использованием средств участников, находящихся на их счетах в
центральных банках. Эта процедура закреплена в соглашении, которое заключили между собой ЕСВ и
ЕВА. После завершения клиринга (16:00 по среднеевропейскому времени) банки с отрицательными
нетто-позициями переводят суммы своих обязательств на специальный "расчетный" счет ЕВА в ЕСВ
через систему TARGET После того, как все платежи по обязательствам банков получены, ЕСВ на
основании распоряжения ЕВА Clearing Company осуществляет платежи в пользу участников с
положительными нетто-позициями, также используя TARGET
На схеме 14 изображена схема функционирования системы EURO 1.
"Схема 14"

В процессе осуществления переводов через EURO 1 платежи не могут быть аннулированы, если
они уже обработаны системой. Каждая проведенная операция обновляет нетто-позиции участников.
Однако расчеты между членами системы происходят только после завершения клиринга. До этого
времени у банков сохраняются кредитные риски и риски ликвидности, возникающие при проведении
операций в системе.
Для управления рисками каждый банк устанавливает размеры лимитов (кредитных линий) на
всех остальных участников в индивидуальном порядке от 5 млн. евро до 30 млн. евро. На основе этих
двусторонних кредитных линий система определяет для каждого члена дебетовый лимит (сумма линий
всех участников, установленных на данный банк) и кредитовый лимит (сумма линий данного банка на
всех участников). Система автоматически контролирует соблюдение этих многосторонних лимитов. При
их превышении платежи не обрабатываются системой, а помещаются в очередь. Размеры двусторонних
кредитных линий могут пересматриваться членами системы ежедневно.
Участниками EURO 1 создан специальный фонд поддержки ликвидности, покрывающий размер
максимально возможной дебетовой позиции в системе и составляющий 1 млрд. евро., средства которого
размещены в ЕСВ. Этот фонд позволяет системе завершить расчеты в случае, если один или несколько
банком не исполняют обязательства по своим нетто-позициям на общую сумму не превышающую его
размер. Средства вносятся в фонд членами системы в равных долях. ЕСВ может использовать средства
фонда для завершения процесса расчетов, только если им получены соответствующие инструкции от
ЕВА Clearing Company. Если средства фонда были использованы полностью или частично, он должен
быть восполнен участниками до начала следующего операционного дня.
Если средств фонда недостаточно для завершения расчетов по всем нетто-позициям, банки
должны предоставить системе дополнительную ликвидность. В случае несостоятельности одного, двух
или трех банков остальные участники предоставляют средства на пропорциональной основе в
зависимости от двусторонних лимитов. Если более трех банков не в состоянии исполнить свои
обязательства, дополнительная ликвидность предоставляется в размере, пропорциональном
многостороннему кредитному лимиту. Убытки подсчитываются на основании того же механизма.
Критерием тарифной политики EURO 1 является среднедневное количество операций,
проведенных за определенный период:
-------------------------------------T-------------------------------------------------------------¬
¦менее 800 ¦ 0,18 евро за перевод ¦
+------------------------------------+-------------------------------------------------------------+
¦от 800 до 1500 ¦ 0,16 евро за перевод ¦
+------------------------------------+-------------------------------------------------------------+
¦от 1500 до 2500 ¦ 0,14 евро за перевод ¦
+------------------------------------+-------------------------------------------------------------+
¦от 2500 до 3500 ¦ 0,13 евро за перевод ¦
+------------------------------------+-------------------------------------------------------------+
¦от 3500 до 4500 ¦ 0,12 евро за перевод ¦
+------------------------------------+-------------------------------------------------------------+
¦от 4500 до 5500 ¦ 0,105 евро за перевод ¦
+------------------------------------+-------------------------------------------------------------+
¦свыше 5500 ¦ 0,095 евро за перевод*(35) ¦
L------------------------------------+--------------------------------------------------------------
Кроме того, банки-члены EURO 1 также перечисляют в пользу ЕВА Clearing Company годовую
комиссию в размере 10000 евро. Стоимость годового операционного обслуживания процессингового
агента (SWIFT) распределяется между участниками ежеквартально на основании специального
алгоритма.
С января 1999 года объемы осуществляемых через EURO 1 платежей значительно выросли.
Среднедневное количество платежей, обработанных системой, в 1999 году составляло 67895 штук, что в
денежном выражении составляло 170.1 млрд. евро. В июне 2003 года через EURO 1 проводилось в
среднем 185 тыс. платежей в день на общую сумму 173 млрд. евро*(36).

2.2.4. Системы розничных переводов

Для того чтобы составить широкое представление о проведении международных платежей в
зоне евро, вкратце рассмотрим несколько европейских систем розничных переводов. Эти системы
обрабатывают платежи на небольшие суммы. Но количество таких переводов достаточно велико.
Поэтому эти клиринговые организации занимают важное место в платежной инфраструктуре Европы.

2.2.4.1. TIPANET

TIPANET (Transferts Interbancaires de Paiement Automatises) - это система переводов нескольких
кооперативных банков, которые заключили соглашение об осуществлении международных платежей на
основе доступа участников к своим локальным платежным сетям. В 1993 году банки из шести стран
образовали ассоциацию под названием TIPA Group, S.C. В настоящее время TIPANET - это система,
участие в которой принимают 11 кооперативных банков из восьми стран. Кроме того, некоторые банки
создали свои сети международных переводов, применяющие стандарты TIPANET, но не состоящие в
TIPA Group, S.C. В качестве примера можно привести немецкую ассоциацию кооперативных банков,
имеющую собственную клиринговую систему, которая насчитывает 25 партнеров в 18 странах.
Каждый участник TIPANET свободен в своем выборе партнеров из других стран с точки зрения
своих бизнес интересов, деловых традиций и международных торговых отношений.
TIPANET производит обработку кредитовых и дебетовых переводов, а также чеков. Но
наибольшую долю в объеме операций занимают кредитовые переводы. Размер максимальной суммы
перевода через систему зависит от порогового значения, установленного в стране получателя средств.
Платежи осуществляются через TIPANET в течение двух рабочих дней.
Участник системы агрегирует, направленные в его адрес платежи, и конвертирует их в формат
TIPANET, который соответствует формату сообщения SWIFT MT 102. Затем переводы
перенаправляются участникам этой платежной сети в других странах. Далее платежные сообщения
преобразуются в форматы местных систем денежных переводов. Время окончания обмена
электронными файлами - 16.00 (местного времени в стране банка, принимающего платежи) дня,
предшествующего процедуре проведения клиринга. Средства поступают на счета бенефициаров, как
правило, два дня спустя.
Расчеты осуществляются через взаимные лоро и ностро счета, которые участники системы
открывают друг у друга. Условия клиринга оговариваются двусторонними соглашениями между банками.
Размеры комиссионных вознаграждений также индивидуальны для каждого члена TIPANET. Чаще всего
они дифференцированы в зависимости от типа клиента и способа доставки платежных инструкций
(электронный платеж или поручение на бумажном носителе).

2.2.4.2. Eurogiro

Eurogiro была основана в 1989 году как платежная система почтовых и жиро организаций для
создания сети международных переводов. Участники выступают друг для друга в качестве банков-
корреспондентов. В 2002 году в этой финансовой группе состояло 39 членов из 37 стран. География
организации широка - это страны Евросоюза, США и Япония. Кроме почтовых банков в системе
принимают участие и универсальные коммерческие банки. Eurogiro управляется компанией Eurogiro
Network A/S, находящейся в Дании. Это общество с ограниченной ответственностью, принадлежащее 16
европейским почтам и почтовым банкам. Правилами Eurogiro установлено несколько международных
стандартов, которым должны соответствовать участники системы, чтобы иметь доступ к осуществлению
платежей.
Eurogiro осуществляет обработку кредитовых платежей и переводов наличных средств (cash-on-
delivery orders). Система использует форматы сообщений SWIFT, благодаря чему достигается высокий
уровень автоматической обработки платежей по всей межбанковской цепочке. Переводы
осуществляются через взаимные лоро и ностро счета участников.
Eurogiro обрабатывает любые виды переводов. В основном это розничные платежи на
небольшие суммы. Однако через систему могут проводиться и крупные переводы, так как их
максимальная сумма не установлена. Путь кредитового перевода от отправителя к получателю
занимает до трех рабочих дней. В порядке срочности он может быть проведен за два дня. Переводы
наличных происходят в течение пяти рабочих дней.
Осуществление переводов происходит в децентрализованном порядке. Платежные инструкции
направляются участниками системы напрямую другим участникам. Eurogiro может выполнять в этом
процессе лишь некоторые сервисные функции.
Расчеты по проведенным платежам осуществляются один раз в день на основе полного
движения средств по каждому переводу в двустороннем порядке между членами системы,
вовлеченными в конкретные операции. Также в двустороннем порядке устанавливаются правила обмена
выписками по счетам, размеры страховых депозитов, проценты по ним и т.д. Eurogiro заключил
специальное соглашение с Postgirot Bank (член группы Nordea) в Швеции, по которому он выступает в
качестве единого центра формирования выписок по счетам участников в отношении операций в евро.
Этот банк осуществляет функции единого учетного центра системы.
Члены Eurogiro ежемесячно несут следующие расходы за услуги, предоставляемые системой:
платежи за поддержку оборудования и программного обеспечения;
дополнительные расходы на установку нового оборудования;
комиссии за обработку каждого платежа, рассчитываемые в зависимости от количества
осуществленных операций.

2.2.4.3. S-Interpay

S-lnterpay была создана в 1994 году группой немецких сберегательных банков для поддержки
операций по проведению международных платежей. Система постоянно развивалась, и на сегодняшний
день она объединяет целую сеть банков-корреспондентов на территории ЕС и за его пределами. В
основном членами S-lnterpay являются сберегательные банки. Детальные критерии членства
организацией не афишируются.
В каждой стране один из банков-участников системы выступает в качестве "центрального
корреспондента". Но в некоторых государствах таких банков может быть несколько. При этом каждый из
них отвечает за операции с конкретными странами. Центральные банки-корреспонденты агрегируют
платежные поручения, предназначенные для перевода средств за рубеж, от других банков-членов
системы. Эти поручения направляются корреспондентам в других странах, которые затем конвертируют
их в форматы местных платежных систем и осуществляют платежи в пользу конечных получателей
средств. Система обрабатывает кредитовые переводы, суммы которых не превышают 50 тыс. евро.
Платежи могут проводиться в системе до 14:30 дня, предшествующего их клирингу. Затем
переводы направляются корреспондентам в других странах, которые осуществляют платеж через
местную клиринговую сеть непосредственно в пользу бенефициара. Обычно это происходит на
следующий рабочий день.
Процессинг платежей автоматизирован по всей межбанковской цепочке. S-lnterpay применяет
полностью безбумажную технологию. В качестве стандарта платежных сообщений используется формат
SWIFT MT 102. Применяется также формат МТ 103. Кроме того, банки используют IBAN в качестве
идентификатора получателей средств. Платежи, которые не отвечают установленным требованиям,
автоматически отвергаются системой. Суммы покрытия по платежам переводятся центральным
корреспондентом одной страны центральному корреспонденту другой через TARGET или EUR0 1.
Тарифы за проведение платежей устанавливаются членами S-lnterpay на индивидуальной
основе. Применяемые шкалы комиссий, как правило, плоские.

2.2.4.4. STEP 1

STEP 1 - это проект Европейской банковской ассоциации (ЕВА), который начал функционировать
в ноябре 2000 года. Его основными задачами является уменьшение времени осуществления
международных розничных платежей, применение общих стандартов платежных сообщений для
повышения уровня автоматизации процесса обработки денежных переводов и адоптация системы
проведения платежных операций к сложившейся европейской практике работы рынков.
STEP 1 обрабатывает исключительно клиентские переводы банков, а также межбанковские
платежи, которые имеют отношение к операциям клиентов. В основном система производит обработку
кредитовых платежей, суммы которых менее 50 тыс. евро, хотя формально ограничений по суммам
операций не установлено. В конце 2002 года участники STEP 1 получили возможность осуществлять
дебетовые переводы.
Система использует уже имеющуюся инфраструктуру EURO 1. Но участники STEP 1 не несут
рисков, характерных для EURO 1, т.е. связанных с проведением крупных платежей. Кроме того, критерии
членства в системе не столь жесткие, что позволяет большому количеству банков пользоваться ее
услугами. В STEP 1 действует двухуровневая система участия. Во-первых, - это банки-члены EURO 1.
Во-вторых, участником системы может стать любой банк, который выберет один из клиринговых банков
EURO 1 в качестве расчетного агента по своим розничным платежам. По состоянию на 15 июля 2002
года 85 кредитных организаций присоединились к STEP 1*(37). В апреле 2004 года число участников
составляло более 270*(38).
Члены системы, которые не являются участниками EURO 1, обмениваются платежными
сообщениями с другими банками, работающими через STEP 1, и проводят расчеты по результатам
клиринга через своего расчетного агента, который в свою очередь проводит урегулирование итоговых
нетто-позиций банков-членов системы через EURO 1.
Для проведения операций STEP 1 использует техническую платформу EURO 1. Чтобы не
допустить смешивания трафиков платежей двух систем, в сообщениях, направляемых по SWIFT,
заполняется специальное поле (103). Его значение ERP (Euro Retail Payment) означает, что перевод
предназначен для обработки через STEP 1. В таком случае SWIFT направляет сообщение именно в эту
систему. Клиринг в STEP 1 также проводится на основе и по принципам EURO 1. Но для этого в конце
операционного дня используется специальная процедура - EPR cycle.
Для осуществления расчетов системой применяются сообщения SWIFT форматов МТ 102 и МТ
103. Сообщения формата МТ 202 используются участниками для проведения операций со своими
расчетными агентами. При осуществлении дебетовых платежей используются форматы МТ 104 и МТ
204.
Платежи на крупные суммы проходят клиринг в STEP 1 с учетом дебетовых и кредитовых
лимитов, установленных EURO 1.
Процедура клиринга начинается в 9:30, когда SWIFT информирует все банки-члены и расчетных
агентов о размере их потенциальных нетто-позиций, рассчитанных как разность входящих и исходящих
платежей. В 10:30 стартует непосредственно сама процедура проведения взаимозачетов. Время
окончания приема платежей - 14:00. Если по какой-либо причине платежи не могут быть обработаны
системой до 16:00, то их исполнение переносится наследующий операционный день. В случае
неспособности хотя бы одного из участников рассчитаться по своим обязательствам до 10:30, STEP 1
пересчитывает нетто-позиции. После чего в 11:30 клиринг возобновляется.
Участники системы не могут аннулировать свои платежи после 9:30 дня расчетов.
Урегулирование требований и обязательств участников по итогам клиринга производится сразу после
16:00. Платежи считаются безотзывными с момента их обработки системой. Однако расчетные риски
сохраняются до окончания процедуры клиринга в EURO 1.
Размер комиссии за обработку системой одного сообщения, которое может содержать несколько
платежных поручений, составляет 48,00 евро. За вступление в STEP 1 и годовое обслуживание банки
платят 5 тыс. евро и 1 тыс. евро соответственно. Участники системы оплачивают также вступление в
ЕВА, но по сниженному тарифу - 1 тыс. евро.

2.2.4.5. STEP 2

В 2003 году Euro Banking Association (ЕВА) ввела в эксплуатацию новую систему обработки
розничных платежей - STEP 2. Она предназначена для осуществления больших потоков кредитовых и
дебетовых переводов, которые направляются в систему в виде электронных файлов, содержащих
множество платежей. Это является основным отличием от системы STEP 1, которая может
осуществлять процессинг только по каждому платежу в отдельности. STEP 2 рассчитана на проведение
коммерческих и розничных платежей на небольшие суммы, время исполнения которых не критично для
отправителей и получателей средств.
Банки могут направлять в систему сгруппированные в один файл сообщения раз в день до 22:00.
Процедура клиринга начинается на следующий день в 7:30 и завершается в 8:30 того же дня. STEP 2
сортирует полученные от участников платежные поручения и осуществляет их клиринг. STEP 2
открывает файлы, распределяет платежи между получателями и рассчитывает суммы требований и
обязательств участников, по которым они должны рассчитаться между собой. Так же как и в случае со
STEP 1 расчеты завершаются через EURO 1.
Для обеспечения максимальной автоматизации процесса обработки платежей сообщения
направляются банками в формате SWIFT MT 103 + .
Пользоваться услугами системы могут три типа банков-участников:
прямые участники EURO 1, которые одновременно являются прямыми участниками STEP 2;
прямые участники STEP 2, которые не являются прямыми участниками EURO 1;
участники, осуществляющие расчеты в STEP 2 и EURO 1 через расчетных агентов.
2.3. Платежная система Германии

Для того чтобы получить полное представление о клиринге денежных переводов в евро,
необходимо наряду с общеевропейскими платежными механизмами понимать то, как функционируют
расчетные системы в отдельных европейских странах. В качестве примера обратимся к опыту Германии
как страны с наиболее развитой финансовой инфраструктурой из числа тех, которые используют единую
европейскую валюту в качестве национальной. Этот опыт тем более интересен, что многие банки из
стран, которые не входят в Евросоюз, предпочитают открывать корреспондентские счета именно в
немецких банках.
Ключевую роль в развитии платежной системы страны играет центральный банк - Deutsche
Bundesbank. Эта роль заключается в поддержании эффективности денежных расчетов, которая
обеспечивается совместно с банковским сообществом страны путем разработки и внедрения общих
стандартов и процедур, используемых при осуществлении платежных операций. Кроме того, Deutsche
Bundesbank сам оказывает услуги по проведению клиринга денежных переводов. Будучи активно
вовлеченным в процесс межбанковских расчетов он решает задачи обеспечения и эффективности
безопасности платежного процесса. Как любой центральный банк, Deutsche Bundesbank предоставляет
клиринговые услуги коммерческим банкам через их корсчета в своих 129 филиалах. Тем не менее он не
мешает развитию конкуренции на этом рынке, так как банки имеют возможность проводить операции
через частные расчетные системы.
Основные усилия Deutsche Bundesbank нацелены на обеспечение процесса переводов крупных
сумм денежных средств. Основными клиринговыми системами, которые обрабатывали такие платежи в
недавнем прошлом, были Euro Link System (ELS), одновременно обеспечивавшая банкам доступ к
TARGET, и Euro Access Frankfurt (EAF). Обе сети являлись средством электронного доступа к
платежным услугам Deutsche Bundesbank. В 2001 году была запущена в эксплуатацию новая система -
RTGS Plus. Она объединила ELS и EAF. Пользуясь ее услугами, коммерческие банки могут
осуществлять как внутренние, так и международные платежи.
Deutsche Bundesbank также вовлечен в процесс клиринга розничных платежей. На этом рынке
под его эгидой действует система RPS (Retail Payment System).
Пользуясь услугами расчетных систем центрального банка, кредитные организации
осуществляют расчеты через свои корреспондентские счета в Deutsche Bundesbank. Эти счета являются
беспроцентными и работают исключительно в режиме кредитовых остатков, т.е. списания с них
производятся только при наличии достаточных средств. Для избежания задержек в осуществлении
платежей по ним могут предоставляться овердрафтные кредиты в пределах обеспечения, заранее
предоставляемого банками Deutsche Bundesbank. Средства на корсчетах могут быть также
использованы для проведения расчетов через частные клиринговые системы. Все банки в Германии
идентифицируются по 8-значному коду - BLZ, который одновременно является номером
корреспондентского счета в Deutsche Bundesbank.
В Германии действуют более 3 тыс. коммерческих банков. Число их филиалов превышает 58
тыс. Все они так или иначе вовлечены в процесс осуществления денежных переводов. Практически все
кредитные организации страны с точки зрения участия в платежных системах можно разделить на
четыре группы: крупные кредитные организации, имеющие собственные расчетные сети;
сберегательные кассы; кооперативные банки; Почтовый банк (Deutsche Postbank AG). Каждая из этих
групп финансовых учреждений оперирует своей клиринговой системой. В Германии их называют - жиро
сети (giro networks). Для небольших банков, которые не имеют доступа к жиро сетям других финансовых
учреждений, Deutsche Bundesbank является единственным корреспондентом, через которого они могут
проводить платежные операции.
Немецкие коммерческие банки стараются осуществлять максимальное количество платежей
через собственные жиро сети. Тем не менее, переводы в пользу получателей, которые не состоят
членами их расчетных систем, они вынуждены осуществлять в порядке межсетевого обмена. Такая
процедура получила название - "гаражный клиринг" ("garage clearing"). Она используется для
большинства переводов, проводимых между разными жиро сетями. В этом случае обмен платежными
инструкциями производится напрямую между финансовыми институтами, выполняющими роль
центральных звеньев той или иной клиринговой системы. Расчеты производятся через
корреспондентские счета этих организаций в Deutsche Bundesbank.
Ниже представлена схема платежной системы Германии (схема 15).
"Схема 15"

2.3.1. RTGS Plus

В связи с введением в 1999 году в оборот евро платежная система европейских стран
претерпела значительные изменения. Это было вызвано необходимостью реорганизации сектора
платежных услуг, оказываемых Deutsche Bundesbsnk в отношении крупных денежных переводов.
Последние достижения в области телекоммуникационных технологий и новые предложения крупных
коммерческих банков в области управления ликвидностью требовали модернизации
функционировавших расчетных систем. В этих условиях было принято решение об объединении двух
клиринговых сетей Германии: RTGS Euro Link System (ELS) и Euro Access Frankfurt (EAF). В течение 1999
- 2001 годов была создана система RTGS Plus. Она проектировалась как интегрированная RTGS
система, позволяющая эффективно управлять ликвидностью. Кроме того, эта платежная сеть является
составной частью общеевропейской клиринговой системы TARGET.
Концепция RTGS Plus разрабатывалась Deutsche Bundesbank совместно с коммерческими
банками. Кредитные организации Германии и их ассоциации продолжают принимать активное участие в
дальнейшем совершенствовании и развитии системы. Поэтому RTGS Plus во многом отвечает
требованиям банковского сообщества, предъявляемым к клиринговым системам. Система осуществляет
техническую поддержку пользователей на очень высоком уровне. Эта поддержка гарантирована всем
членам RTGS Plus на любых этапах подключения и непосредственно работы.
К характерным особенностям RTGS Plus можно отнести:
Открытый характер системы для европейских банков. Участниками системы могут стать любые
кредитные организации и инвестиционные компании, зарегистрированные в странах ЕС.
Расчеты на основе принципа "gross settlement" при эффективном управлении ликвидностью.
Система объединяет в себе широкие возможности по поддержанию текущей ликвидности своих
участников со схемой клиринга на основе RTGS.
Большие возможности контроля за ликвидностью. Каждый участник RTGS Plus может достаточно
легко проводить мониторинг своих операций и управлять средствами, отвлеченными для осуществления
расчетов.
Предоставление информации в режиме реального времени и интерактивный контроль. Система
представляет участникам подробную информацию об операциях в режиме реального времени, что
позволяет эффективно контролировать платежный процесс.
Использование услуг и стандартов SWIFT RTGS Plus применяет стандарты форматов
сообщений SWIFT Для обеспечения возможности осуществления онлайнового контроля за проведением
платежей система пользуется услугами SWIFTNet.
RTGS Plus была введена в эксплуатацию 5 ноября 2001 года. В этот же день EAF прекратила
операции. Некоторое время сохранялось параллельное функционирование RTGS Plus и ELS. Понимая
нерациональность такого решения, Deutsche Bundesbank предпринял ряд шагов для перевода
участников ELS на обслуживание в RTGS Plus. В 2002 году система обрабатывала в среднем за день
117 тыс. платежей, осуществляемых внутри Германии, и порядка 17 тыс. международных переводов
TARGET на сумму около 400 млрд. евро*(39). За весь 2003 год в RTGS Plus было обработано 32,8 млн.
платежей на сумму 128.5 трлн. евро*(40).
Прямыми участниками RTGS Plus могут быть только банки и инвестиционные компании. Чтобы
сделать возможность участия в RTGS Plus как можно более доступной, Deutsche Bundesbank отказался
от использования такого критерия членства в системе, как размер активов банков-кандидатов. По
состоянию на конец 2002 года их количество составляло 74*(41). Среди участников системы -
депозитарий Clearstream и биржа Eurex. Банки могут воспользоваться услугами RTGS Plus не только в
качестве прямых участников. В этом случае клиринг будет осуществляться через прямых членов
системы: коммерческие банки или непосредственно Deutsche Bundesbank.
RTGS Plus осуществляет кредитовые переводы в евро. С одной стороны, использование RTGS
Plus удобно для осуществления межбанковских платежей, связанных с операциями на финансовых
рынках. С другой стороны, банки часто пользуются ее услугами для проведения срочных клиентских
переводов, которые составляют 60% общего объема операций системы.
Платежные инструкции могут выставляться в форме экспресс переводов или лимитированных
поручений. Система также позволяет проводить платежи с ограничением времени исполнения.
Для осуществления экспресс переводов участники используют свободные средства на своем
корсчете в RTGS Plus. Такие платежи используются в основном при проведении приоритетных
платежей, время исполнения которых критично.
Члены RTGS Plus могут контролировать исходящие потоки своих платежей, устанавливая
лимиты и выставляя лимитированные поручения. Эти платежи проводятся системой в том случае, если
остаток по корсчету в системе превышает сумму, определенную в качестве лимита. Международные
платежи, осуществляемые системой через TARGET, также могут проводиться в форме лимитированных
поручений.
Участники RTGS Plus могут делать пометку в платежах о времени, до которого они должны быть
проведены, или до которого перевод не может быть исполнен, т.е. существует возможность определять
самое раннее или самое позднее время осуществления платежа системой. Такие операции получили
название переводов с ограничением времени исполнения.
Банки-члены RTGS Plus могут в полной мере воспользоваться такими преимуществами RTGS
системы, как быстрая и эффективная обработка переводов, а также безотзывность платежей сразу
после их зачисления на корсчет. Кроме того, система клиринга устроена таким образом, что позволяет
участникам наиболее эффективно использовать ликвидные средства благодаря применению
продвинутых алгоритмов обработки платежных сообщений.
RTGS Plus открывается для проведения операций в 07:00. Процессинг платежей заканчивается в
18:00. Рабочие дни, когда система открыта для проведения платежей, полностью совпадают с графиком
работы TARGET. Таким образом, RTGS Plus закрыта по субботам и воскресеньям, а также в некоторые
праздничные дни.
Для проведения расчетов банки открывают специальные корсчета в RTGS Plus. В начале
каждого операционного дня они подкрепляют их, используя свои средства, находящиеся на счетах в
других коммерческих банках или центральных банках. В конце операционного дня RTGS Plus
возвращает участникам оставшиеся после проведения расчетов средства. В процессе проведения
клиринга банки также могут осуществлять регулирование своих корсчетов в системе через Deutsche
Bundesbank или TARGET.
Возможность эффективно управлять ликвидностью при проведении платежей через RTGS Plus
достигается с помощью следующих взаимосвязанных процедур, доступных участникам системы:
расчеты в режиме реального времени;
возможность осуществления как экспресс переводов, так и лимитированных платежей;

<< Пред. стр.

стр. 6
(общее количество: 15)

ОГЛАВЛЕНИЕ

След. стр. >>