<< Пред. стр.

стр. 2
(общее количество: 3)

ОГЛАВЛЕНИЕ

След. стр. >>

- Скорее всего, говорили такие же «богатые» люди,
Дополнительный источник
как ты. Даже с суммой в сто рублей можно стартовать
Итого
в инвестировании.
- Но результат надо ждать 33 года? - спросил я.
Таблица 3. Расходы
- Не совсем, это лишь первая часть твоего плана,
Статьи расхода Сумма
которую назовем «пенсионный фонд». Так, по крайней
Инвестиции
мере, ты всегда будешь уверен в своем будущем.
Ипотека или аренда
Во время путешествий по всему миру я встречался со
Питание, расходы на хозяйство
многими людьми, которые с умом подходили к небольшому
Расходы на автомобиль количеству денег, начиная с раннего возраста, и уже к сорока
пяти годам жили в свое удовольствие. Думаю, это гораздо
Страховка

лучше, чем сидеть на шее у своих детей или надеяться на
Связь
подачки государства.
Карманные расходы
- А 20% - это реально?
Прочее
- Благодаря тому, чему я тебя научу, - это мини
Итого
мум. Вторая часть будет составлять основу твоих ин
вестиций.
- Значит, есть шанс быть свободным раньше?
- Гораздо раньше, чем ты думаешь! Мы живем в
великое время перемен, и сейчас огромное количество
возможностей окружает нас на каждом шагу. Деньги
День седьмой Как получать деньги, ничего не делая _________________________
23 24

лежат у каждого под ногами, но человек - странное существо:
стоит на деньгах и даже не пытается их поднять.
Наша экономика на подъеме и, как показывает история
развития капитализма других стран, в таком состоянии будет
еще долгие годы. Это первый аргумент за то, чтобы
инвестировать свои сбережения в ценные бумаги.
Второй аргумент следует из того, что в экономику страны
идет постоянный приток иностранных инвестиций,
увеличивающий стоимость акций.
И наконец, третий - таков: инфляция всегда будет
способствовать росту стоимости ценных бумаг.
Именно поэтому мы и будем инвестировать твои деньги в
акции российских предприятий. Конечно, гарантий нам никто Рис. 1. Рост индекса Dow Jones
не даст, но история и здравый смысл на твоей стороне.
Посмотри на пример развития экономики США - и ты
поймешь, что ждет страну в период становления капитализма.
Рост индекса Daw Jones с 1925 года показан на рис. 1. Видно,
что, даже несмотря на крупные падения, общая тенденция к
увеличению индекса сохраняется.
А вот пример того, как развивается наша экономика,
отражением которой является стоимость акций. Заметь, в
пример я привел не самые быстрорастущие предприятия, но и
они показывают основной вектор развития.
На рис. 2 и 3 представлены показатели роста двух
российских компаний за последние годы.
Многое из того, что сказал наставник, для меня было
непонятным, но перспективы захватили все мое внимание. Рис. 2. График роста стоимости акций открытого
акционерного общества энергетики и электрификации
«Мосэнерго»*

* Предоставлено инвестиционным холдингом Finam, по данным на 7.05.04.
26 Как получать деньги, ничего не делая
___________________________ День седьмой 25

www.nlu.ru. Посмотри на табл. 4, где представлены
результаты работы некоторых фондов.
Таблица 4. Результаты работы интервальных фондов*
Фонд Процент Процент Процент
прибыли за прибыли за прибыли за
предыдущие 12 предыдущие 24 предыдущие
месяцев месяца 36 месяцев

Поддержка 66,28% 108,16% 299,83%
ЛУКОЙЛ 64,43% 97,77% 234,77%
Первый
ЛУКОЙЛ 63,17% 96,90% 241,86%
Отраслевые
инвестиции
Рис. 3. График роста стоимости акций открытого акционерного ЛУКОЙЛ 60,79% 95,90% 237,90%
общества «Нефтяная компания ЛУКОЙЛ»* Перспективны
х вложений

Второй урок - распределяй! Энергия 52,96% 63,53% 224,69%

Первая часть составляет 20% от общего числа твоих инвестиций. Конечно, соблазн инвестировать в фонды, показавшие
Я рекомендую размещать их в интервальных паевых лучшую прибыль за последний квартал, велик. Но ты всегда
инвестиционных фондах акций. Последние представляют должен помнить, что инвестирование — это марафон, а не
большой риск для инвестиций на короткие сроки, но зато спринт, и ставку ты должен делать на долгожителей. Используя
способны принести значительную прибыль за длительное статистику сайта, ты сделаешь правильный выбор. Стабильно
время. Интервальными они называются из-за того, что хорошие результаты на протяжении долгого времени - вот на
возможность инвестировать свои сбережения в среднем бывает чем должно быть основано твое решение. Сегодня не состав-
четыре раза в год, обычно на протяжении двух недель. Выбор ляет никаких проблем передать в управление свои деньги
должен оставаться за теми фондами, которые попадали в паевым фондам. Делается это так.
пятерку лидеров чаще всего на протяжении большого Ты выбираешь фонд, затем связываешься с управляющей
количества лет. Статистические данные ты можешь брать с компанией фонда для того, чтобы уточнить адрес и договориться
сайта Национальной лиги управляющих о встрече с менеджером по работе с клиентами. Я выписал
контактные телефоны фондов (табл. 5), результаты работы
* Предоставлено инвестиционным холдингом Finam, по данным на 7.05.04.
которых ты видел в табл. 4.
* По данным на 06.05.04.
28 Как получать деньги, ничего не делая _________________
День седьмой 27
На 18 мая 2004 года паи различных фондов можно
Таблица 5. Контактные телефоны интервальных фондов
приобрести более чем в 100 городах России. Полный перечень
Фонд Телефоны фондов в различных городах России, а также условия работы
представлены на сайте www.nlu.ru.
Поддержка (095)721-13-50
Итак, 20% инвестиций мы поместили в интервальные
ЛУКОЙЛ Первый (095)705-90-58
паевые фонды акций. Вторую часть - 80% инвестиций -
ЛУКОЙЛ Отраслевые инвестиции {095)705-90-58
рекомендую разместить на рынке следующим образом. В
ЛУКОЙЛ Перспективных вложений (095)705-90-58
первый год передавай ежемесячно свои накопления в
Энергия (095)299-61-71
управление открытым паевым фондам акций (не путать со
На сайте www.nlu.ru ты найдешь полный список паевых смешанным фондом и фондом облигаций), который принимает
интервальных фондов со всеми координатами. Для покупки заявки на приобретение паев в любое время, а не только в
паев тебе потребуется только паспорт и деньги. установленные сроки. В табл. 7 показана прибыль открытых
Количество паевых фондов в России растет с каждым днем, фондов.
и каждый фонд старается предложить наиболее выгодные
Таблица 7. Прибыль открытых фондов*
условия для своих клиентов. Например, есть фонды, в которые
в качестве стартового капиталовложения необходимо внести Процент Процент Процент
прибыли за прибыли за прибыли за
100000 рублей, а есть те, что готовы работать с любой суммой. В Фонд
предыдущие предыдущие предыдущие
любом случае выбор всегда за тобой, но основная предпосылка 12 месяцев 24 месяца 36 месяцев
принятия решения - это стабильно хорошие результаты на Добрыня Никитич 46,26% 72,52% 259,00%
протяжении большого промежутка времени. Ермак ФКИ 33,19% 29,00% 231,30%
В табл. 6 представлены некоторые фонды с разными
Монтес Аури ДВИ 31,23% 64,46% 210,27%
суммами первоначальных инвестиций.
Петр Столыпин 47,06% 48,24% 200,32%
Таблица 6. Интервальные фонды с разными суммами ПИА Глобал ФА 38,12% 50,25% 199,69%
первоначальных инвестиций
Конечно, в любом фонде тебе скажут, что стоимость
Суммы первоначальных
Фонд
инвестиционных паев может как увеличиваться, так и
инвестиций
уменьшаться. Предшествующий рост стоимости инве-
Нефтяной Не установлена
стиционных паев фонда не означает, что такая тенденция
Фонд акций Витус 1000 рублей
сохранится в будущем, но у меня для тебя есть хорошая
Энергия Каптал 5000 рублей
новость: я научу тебя выигрывать в любой ситуации.
ЛУКОЙЛ Первый 10000 рублей
Энергия 50000 рублей * Поданным на06.05.04.
30 Как получать деньги, ничего не делая
____________________________ День седьмой 29

Как и в случае с интервальными фондами для оформления вторая пойдет на приобретение акций. Например, в течение
документов тебе необходим только паспорт. В табл. 8 указаны года ты вложил в выбранный тобой фонд 120000 рублей (по
телефоны для связи с паевыми фондами. 10000 рублей каждый месяц). Ровно через год после первой
инвестиции стоимость всех паев составляет 140000 рублей, то
Таблица 8. Контактные телефоны паевых фондов
есть твоя прибыль за год составила 20000 рублей,
Фонд Телефоны
соответственно, 50% - это 10000 рублей. Именно на такую сумму
Добрыня Никитич (095)258-05-00, 258-05-35, 258-05-34
тебе необходимо приобрести акции российских предприятий.
Ермак ФКИ (3422) 12-00-46
Таким образом, год за годом ты будешь становиться
МонтесАуриДВИ (095)775-35-03
совладельцем крупных российских компаний. Пройдет лет
Петр Столыпин (095)721-12-12
десять, и ты сможешь называть себя буржуем.
ПИА Глобал ФА (095)960-29-60
Стратегия отбора акций для последующего приобретения
достаточно проста и в то же время гениальна. Первый
Разброс первоначальных инвестиций в паевые фонды может
принцип — стабильность, поэтому выбирать мы будем из числа
составлять от 1000 до 1000000 рублей, что следует из табл. 9.
«голубых фишек» российских компаний. Второй — лучшая
Таблица 9. Паевые фонды с разными суммами
доходность, то есть прибыль за предыдущие 12 месяцев. И
первоначальных инвестиций
наконец, третий -стоимость акций, которая должна быть
низкой. «Поймать» акцию, когда доходность по-прежнему
Фонд Суммы первоначальных инвестиций

высока, а цена все еще низка, - вот в чем задача этой страте-
Солид Инвест 1000 рублей
гии.
Фонд акций Кит 3000 рублей
Для этого, мы делим процент прибыли на квадратный
Петр Багратион 5000 рублей
корень из цены каждой акции. Например, дивидендная
Фонд акций Дид 10000 рублей
доходность акции ААА за предыдущие 12 месяцев равна 40%,
Добрыня Никитич 50000 рублей
стоимость акции ААА составляет 100 рублей за штуку,
Выбор паевого фонда необходимо осуществлять по тем же квадратный корень в данном случае будет 10. Следовательно,
критериям, что и интервального, то есть по стабильно хорошим поделив 40 на 10, мы получаем четыре.
результатам на протяжении наибольшего промежутка времени. Произведя расчеты со всеми акциями «голубых фишек», мы
Итак, 80% инвестиций мы сделали в открытые паевые составляем список, руководствуясь принципом от
фонды акций. наибольшего показателя к меньшему. Затем из списка
По истечении 12 месяцев посчитай прибыль по паям и раздели выбираем вторую, третью, четвертую
ее на две части: первая останется в фонде, а
День седьмой Как получать деньги, ничего не делая________________________
31 32

Таблица 10. Телефоны брокеров (окончание)
и пятую компанию, а первую отбрасываем, так как вероятность
того, что она и дальше будет лидером, минимальна. В Брокер Телефоны
выбранные компании проводим инвестиции в равной Инвестиционная компания (095) 937-33-63
пропорции. "Проспект»
Московский фондовый центр
Данные о том, какие акции входят в состав самых (095) 105-55-17, (095) 963-56-22,
(095) 963-56-86
надежных, их стоимость на день расчета, а также доход за
<апитал менеджмент «Церих» (095) 737-00-99
последние 12 месяцев ты всегда можешь узнать на сайте
Инвестиционно-финансовая (095) 797-96-20
www.fullfreedom.ru. «эмпания «Солид»
Далее ты отправишься к брокеру, через которого
приобретешь акции выбранных компаний на бирже. Брокера Для оформления документов на покупку акций на встречу с
найти достаточно просто: для этого зайди на сайт брокером возьми паспорт и свидетельство ИНН. Не бойся
www.yandex.ru и в рубрике «Бизнес и экономика» открой раздел задавать вопросы: как только ты услышал что-либо тебе
«Финансы», затем перейди в подраздел «Брокеры и управление непонятное, попроси объяснить. И обязательно все
активами» и выбери брокера на выгодных для себя условиях, то записывай!
есть с меньшей комиссией и приличным опытом работы на По прошествии 12 месяцев тебе необходимо опять сделать
рынке брокерских услуг. Контактные телефоны некоторых расчеты, продать акции тех компаний, которые не попали в
брокеров представлены в табл. 10. новый список четырех, приобрести акции новых лидеров. При
этом важно не забыть добавить новую часть прибыли паев. Но
Таблица 10. Телефоны брокеров
самое главное то, что реинвестирование необходимо
Брокер Телефоны
производить только один раз в год.
Инвестиционная компания (095) 258-05-00, (812) 380-68-50,
«Тройка Диалог» (343) 365-83-92, (8312) 197-796,
Для того чтобы отбор акций был более удобный, я создал программу
(8632) 910-091,(8462)706-700
«Четыре лидера», которую вы можете загрузить с Web-сайта www,
000 «Брокеркредитсервис» (3832) 119-090, (095)787-84-21,
fullfreedom.ru.
(095) 785-53-36
Инвестиционная фирма «Олма» (095)960-31-21, 960-31-22
Задание пятое. Выбираем
(доб. 310,311)
Группа компаний АВК
Выбери фонды для дальнейшего инвестирования.
(812) 230-7733, (8182) 20-05-16,
(0112)351-626, (095)564-8590,
(095)564-8591,(8152)28-82-86,
(3532) 77-23-79, (8462) 78-63-20
Internet брокер Web-invest (095) 937-77-38, (095) 771-65-37,
(812) 326-13-05, (812) 326-13-50
34 Как получать деньги, ничего не делая
День восьмой
а если твоя мечта - бедность, то можешь общаться на эту тему
В тот день я отправился на встречу с наставником в плохом практически с каждым.
настроении. После разговора со своими друзьями я начал
Тебе говорят, что рынок российских акций нестабилен? Это
понимать, что в российских условиях заниматься
правда, но не бывает стабильных рынков! Всегда будут взлеты
инвестированием безумно рискованно, а порой даже убыточно. В
и падения, и если ты решишь инвестировать деньги на короткий
кафе, где мы договорились встретиться, я сделал заказ и стал
срок, от одного дня до нескольких лет, то и риск получить
мысленно готовить список вопросов, ответы на которые должны
минимальную прибыль или убыток максимально велик. Скоро
были расставить все точки над «и». Прошло 15 минут, и я уже в
я научу тебя увеличивать свой капитал даже в тех ситуациях,
красках рассказывал учителю о том, какие изменения про-
когда стоимость паев и акций будет идти вниз.
изошли в моей голове за последнюю неделю. Он внимательно
Ты еще не раз будешь слышать, что однажды у нас все могут
выслушал меня и, как только я закончил, спросил:
отнять, даже не спросив имени и фамилии. Такое говорят те,
- Скорее всего, твои друзья очень богатые люди? кто желает найти весомое алиби своему бездействию, ведь
- Я бы так не сказал, - ответил я. - Конечно, на па гораздо легче все отвергать, чем разобраться и действовать.
перти мы их не встретим, но и богатыми назвать нельзя. Жить одним днем - таков девиз практически всех людей, с
- Они профессионалы в инвестировании? которыми мне приходилось встречаться. Я видел тех, кто
- Да нет же, они простые ребята. обладал большим состоянием, но желание получить все и сразу
- Скажи мне, если у тебя будет болеть голова, ты заставляло их тратить больше, чем они зарабатывали. Каждый
тоже пойдешь к своим друзьям узнать, как избавиться день я встречаю тех, кто бежит по жизни как белка в колесе,
от этого недуга? даже не задумываясь о том, что будет с ними завтра.
- Нет. Поколение потребителей! Основной темой для всех разговоров
- Так почему же ты прислушиваешься к мнению у таких людей является «что купить», а не «как заработать».
людей, которые преуспели только в болтовне? Если ты Уважительное отношение к деньгам могло привести их к
хочешь стать богатым, то и слушай советы богатых, ну финансовой свободе, но необузданные желания отнимали у
них практически все.
Ты не спрашивал у себя, почему твои друзья не хотят, чтобы
ты преуспел?
- Я даже не знаю. Мне кажется, они просто ошибаются -
злого умысла здесь нет, - ответил я.
День девятый
День восьмой 35

- Тебе приходилось ловить раков? - снова спросил
Прошел месяц после нашей последней встречи. Я поменял
учитель.
место работы, у меня появилось больше времени для поиска
- Один раз, еще в детстве.
новых возможностей, крепкий сон вошел в привычку,
- Ты должен был заметить, что ведро, в котором
финансовый план дал ощущение спокойствия в отношениях с
хранят пойманных раков, держат открытым. В тот
деньгами. И вот, увидев наставника, я гордо заявил:
момент, когда один из раков пытается выбраться, дру
гие тянут его обратно, и поэтому нет необходимости - Первые 500 долларов уже работают на меня!
накрывать ведро крышкой. С людьми происходит при - Мои поздравления! - ответил он. - Но у нас впе
мерно также: вдруг у него получится, а мне в результа реди еще три урока. Ты пошел в правильном направ
те нечем будет оправдывать свое бездействие? лении, но путь состоит не из одного шага.
Тебе еще предстоит преодолеть долгий путь, и основным
Третий урок - инвестируй!
твоим соперником будет время, а врагами -твои желания и
советы «знающих людей». Все твои капиталовложения должны быть неприкосновенными.
Сняв даже рубль, ты начинаешь резать курицу, несущую тебе
золотые яйца. Сотни раз жизненные ситуации будут заставлять
тебя воспользоваться своими накоплениями. Радость, горе,
друзья, дети, родители, желания — все это требует денег, и
искушение воспользоваться тем, что у тебя есть, окажется
очень большим. И только видение того, какую жизнь ты по-
даришь себе и своим близким через десять лет, поможет
преодолеть эти испытания.
Таблица 11. Инвестиции, проценты и результаты
День девятый 37 Ежемесячная Процентная Результат Результат через Результат Результат
сумма ставка в год через год пять лет через 12 лет через 20 лет
инвестиций
Инвестируй чаще, держи дольше - вот в чем секрет 100 долларов 1200 долларов 8900 долларов 47500 долларов 224000 долларов
20%
финансового успеха. Сумма инвестиций имеет меньшее значение, 50 долларов 650 долларов 5800 долларов 48300 долларов 409500 долларов
30%
нежели время и процентная ставка. Именно время превращает
мелочь в деньги, а деньги - в состояние. Усвой это правило!
Обрати внимание на пример, представленный в табл. 11. Таблица 12. Результаты периодичности вкладов
В первом случае сумма инвестиций больше, чем во втором, но Фон Период
Сумма на Периодичность Прибыль без учета
д покупку паев покупки паев скидок и надбавок
вот процентная ставка меньше, и разница в результатах через ПИФ Добрыня 40000 рублей Одновременно С 10.10.03 по -0,29%, или -0.86% годовых
20 лет заставляет нас понять, что процент прибыли намного Никитич»
» 10.02.04
ПИФ Добрыня 40000 рублей 8,25%, или 24,5% годовых
Раз в месяц по С 10.10.03 по
важнее суммы инвестиций. Никитич» 10000 рублей
« 10.02.04

Именно поэтому в прошлый раз мы потратили время на
эффективное распределение твоих инвестиций. Но важнее
всего - постоянство последних.
Я обещал научить тебя быть в выигрыше в любой ситуации.
Так вот, постоянство и есть твой козырь, — взгляни на
следующую табл. 12.
Обрати внимание на то, что в первом случае покупка была
проведена один раз на сумму 40000 рублей, во втором - четыре
раза по 10000 рублей на протяжении четырех месяцев и в итоге
получилась та же сумма. Но прибыль по итогам периода в
первом случае -0,29%, а во втором 8,25%. Почему так
получилось? Дело в том, что после первого приобретения
стоимость пая пошла вниз, но при постоянном инвестировании
нам удалось покупать паи по очень низкой и, следовательно,
выгодной для нас цене. А в момент продажи стоимость пая
выросла, и мы оказались в выигрыше. Проверить это можно с
помощью сайта управляющей компании фонда
www.am.troika.ru.
Я знаком с людьми, которые, не являясь профессионалами в
спекулятивной торговле, пытаются поймать
40 Как получать деньги, ничего не делая _________________
День девятый 39

Задание шестое. Определяем
рынок на взлетах и падениях. Они читают газеты, обсуждают
возможность развития рынка, получают ежедневные рассылки срок мечте
новостей и исследуют мнение аналитиков. Забивая себе голову
Определи сумму для ежемесячных капиталовложений, посчитай
этим бесконечным потоком информации, уже через некоторое
на сколько увеличится твой капитал при процентной ставке
время такие «знатоки» считают себя профессиональными
20%, 25%, 30% через разные интервалы времени, например
инвесторами. Но если мы посмотрим правде в глаза, то увидим,
через 7, 10 и 15 лет.
что 90% всех брокеров теряют свои деньги на бирже, пытаясь
переиграть рынок, 7-8% зарабатывают деньги время от Используй для этого программу «Калькулятор мечты», загрузи ее с
времени, и только 2-3% получают постоянную прибыль. Почему Web-сайта www, fullfreedom.ru.
это происходит? Да потому, что каждый раз, когда человек
получает какую-то информацию, он выбирает ту ее часть,
которая будет укреплять его в своей правоте. Изо дня в день
он продает, покупает, продает и опять покупает. Это
напоминает мне крестьянина, который, посадив зерно,
раскапывает землю через каждые два дня, чтобы проверить,
насколько хорошо оно прижилось. Именно поэтому я советую
тебе не отслеживать новостей экономики, не читать газет, не
выписывать отчетов мнимых профессионалов -все это будет
побуждать тебя к бессмысленному действию.
Не беспокойся за рынок, просто танцуй с ним, плыви по
течению. И покупая там, где все продают, ты будешь
укреплять свое благосостояние. Фактически анализ того, что
происходит на рынке, тебе стоит производить всего один раз в
год, когда ты будешь рассчитывать прибыль за последние 12
месяцев и определять акции для инвестирования.
Инвестируй ежемесячно на протяжении длительного
промежутка времени - в этом и есть залог твоего успеха и секрет
преуспевающих инвесторов во всем мире.
42 Как получать деньги, ничего не делая
День десятый
не получаю ничего», - тихо повторяло дерево вновь и вновь.
Новый разговор с наставником я начал такими словами: Рядом рос второй герой нашей притчи, роскошные ветви
- У меня такое впечатление, что жизнь стала дру которого были обильно украшены большими плодами.

<< Пред. стр.

стр. 2
(общее количество: 3)

ОГЛАВЛЕНИЕ

След. стр. >>