<< Пред. стр.

стр. 16
(общее количество: 18)

ОГЛАВЛЕНИЕ

След. стр. >>

вам грамотно инвестировать ваши деньги».
«Это здорово! А куда их лучше инвестировать?»
«Лучше всего вложить все свои деньги в компанию "Дядя Вася и
Это самое надежное и самое доходное вложение».
какой доход я там получу?»
«Не менее 25% годовых».
«Здорово. Говорите, куда нужно переводить деньги».
«Никуда не нужно переводить — давайте мне наличными, а я сама
переведу, куда нужно».
мне какой-нибудь документ оставите взамен?»
«Вы что, мне не верите? Вы думаете, я ваши деньги украду?»
«Нет, нет, что вы! У меня и мысли такой не было! Я вам полностью
доверяю. Вот вам $5 тыс. Инвестируйте их туда, где дают 25% годо­
вых».
Вы не поверите, но так действительно очень часто происходит.
Многим людям говорят массу умных слов с большим количеством
финансовых терминов, и люди думают, что они просто глупые, если
ничего не понимают, а тот, кто говорит, — очень умный, и именно он
сможет инвестировать деньги правильно и с хорошей доходностью.

Электронная библиотека учебных материалов
Элитариум — Центр дистанционного образования
www.elitarium.ru
Часть II. Как построить свой личный финансовый план
134

Но часто получается совершенно наоборот: отдавая деньги в руки
такому «консультанту», люди доверяют их мошеннику.
Но основная беда в том, что сам «консультант» часто не понимает,
что за продукт он предлагает клиенту, и что иногда этот «консультант»
работает на мошенника.
Как вы считаете, Людмила действительно финансовый консуль­
тант? Нет, Людмила — продавец услуг компании Вася и
Чем же отличается консультант, продающий услуги одной компа­
нии, от настоящего финансового консультанта?
На этот вопрос можно ответить очень просто — настоящий фи­
нансовый консультант ищет и предлагает своему клиенту пути до­
стижения его (клиента) целей. При этом он, безусловно, дает кли­
енту рекомендации по инвестированию. НО... это рекомендации по
вложению средств в различные инвестиционные инструменты (а не
в один, как в ранее приведенном примере).
То есть финансовый консультант должен дать своему клиенту ре­
комендации по банку, по ПИФам, по страховой компании, по фондам
и т. д. При этом он же обосновывает свои рекомендации.
Консультант, о котором шла речь в диалоге, предлагает услуги од­
ной компании. Это продавец услуг, а не финансовый консультант.
Так кто же такой финансовый консультант и что он должен де­
лать?
Финансовый консультант нужен, как правило, почти каждому че­
ловеку, потому что он:
• поможет вам разобраться с тем, чего вы хотите в будущем, и по­
ставить свои цели;
• поможет сделать анализ вашего финансового состояния и дать
рекомендации по корректировкам (если это необходимо);
• поможет вам построить ваш личный финансовый план;
• даст вам рекомендации по инвестированию ваших средств и
поможет избежать мошенников на рынке (которых сегодня не­
мало).
Это — основная работа финансового консультанта. Он должен луч­
ше других понимать ситуацию на различных рынках, оценивать риски
при инвестировании и, самое главное, должен четко понимать, что
нужно именно вам.
Остерегайтесь тех консультантов, которые при первой же встре­
че пытаются продать вам какую-либо услугу. Это значит, что
интересует не то, что вам нужно, а только ваши деньги.

Электронная библиотека учебных материалов
Элитариум — Центр дистанционного образования
www.elitarium.ru
Для чего он нужен? 135

Но предположим, что вы решили воспользоваться услугами финан­
сового консультанта и навести, наконец, порядок в своих финансах.
Как разговаривать с этим консультантом и как понять, хороший он

Именно об этом я и хочу поговорить в данном разделе и привожу
ниже вопросы, которые вам следует задать консультанту при первой
встрече (она всегда является бесплатной для вас).
Итак, вот 6 основных вопросов, которые необходимо задать фи­
нансовому консультанту.
Насколько большой ваш бизнес? — Выясните, не будете ли вы
маленькой лягушкой в огромной бочке. От этого зависит, насколько
важным клиентом вы выглядите и будут ли вам уделять время или же
просто отмахиваться, как это часто делают в крупных компаниях.
2. Кто конкретно будет работать со мной — вы или кто-то другой?
Если у меня возникнут вопросы, могу ли я обратиться к вам или же я
буду перенаправлен на кого-то другого? В идеале вы должны разго­
варивать с тем человеком, который будет работать с вами, иначе у вас
получится испорченный телефон. По собственному опыту я знаю, что
при личном общении всегда появляется много мелких деталей, кото­
рые невозможно передать или переслать по электронной почте. К тому
же только при личном общении можно понять, симпатичен ли вам ваш
финансовый консультант.
3. Делали ли вы подобную работу в прошлом? Если ответ будет
положительный, возьмите у финансового консультанта имена и теле­
фоны некоторых его клиентов для получения рекомендаций. Конеч­
но, консультант даст вам координаты тех людей, которые удовлетво­
рены его работой и вряд ли скажут о нем что-нибудь плохое. Все равно
позвоните им и задайте один вопрос: «Что вам не понравилось при ра­
боте с этим финансовым консультантом?»
4. Как долго вы работаете в данной сфере? Чем дольше, тем луч­
ше. Хорошо, если более двух лет: если за это время никто из клиентов
не бросил его под поезд, значит, он, видимо, все делает правильно.
Хотя сегодня в России и других странах СНГ трудно найти консуль­
танта с практическим опытом работы более двух лет.
5. Какова процедура работы? Какую информацию вы ждете от
меня и что я получу в результате? Как часто мы будем с вами пере­
секаться? Из ответа вы должны понять, какими будут ваши дальней­
шие отношения с вашим консультантом. Будете ли вы высылать ему
необходимые бумаги по почте раз в год и получать через несколько
недель готовое заключение, или же консультант будет встречаться

Электронная библиотека учебных материалов
Элитариум — Центр дистанционного образования
www.elitarium.ru
Часть II. Как построить свой личный финансовый план
136

с вами лично каждый раз при возникновении каких-то вопросов? Бу­
дете ли вы получать в течение года какие-либо рекомендации и полез­
ные советы? Мы работаем с клиентами по различным схемам. Иногда
мы дейс лишь помогаем им построить Личный Финансовый
План, а далее клиент сам занимается его реализацией и корректиров­
ками. Но чаще бывает по-другому: клиент хочет, чтобы мы вместе с
ним контролировали реализацию его плана и вносили по ходу коррек­
тивы. Но при таких условиях, безусловно, консультант берет допол­
нительную плату, так как размер комиссионных финансового кон­
сультанта напрямую зависит от затраченного на работу времени.
6. Как и сколько вы берете за свою работу? Могу ли я хотя бы
приблизительно узнать, сколько вы возьмете с меня? Здесь все со­
вершенно понятно. Вы заранее должны все выяснить, чтобы не ока­
заться в неприятной ситуации к моменту окончания работы. Вы долж­
ны понять, во что вам обойдутся услуги консультанта и каков может
быть минимальный и максимальный размер оплаты его труда.
Вы удовлетворены ответами финансового консультанта? Тогда
смело можете начинать с ним работать.
Если услуги консультанта кажутся вам дорогими и вы думаете, что
не можете воспользоваться ими, скорее всего, вы заблуждаетесь. Как
правило, услуги финансового консультанта окупаются в течение бли­
жайших 2-3 месяцев, потому что, восстановив контроль над своими
финансами, вы начнете создавать реальный капитал, о котором не­
которые даже не мечтают, так как все получаемые доходы «уходят
сквозь пальцы».




Электронная библиотека учебных материалов
Элитариум — Центр дистанционного образования
www.elitarium.ru
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 1




Вот и завершена первая книга, посвященная планированию собствен­
ных денежных потоков.
На семинарах, которые я провожу, слушатели иногда торопятся пе­
рейти ко второй, на их взгляд, основной части Личного Финансового
Плана — к инвестированию. Они ошибочно (подчеркиваю это слово)
считают, что планирование не так важно, как сам процесс размещения
средств. В результате такого подхода многие люди вкладывают деньги
спонтанно, неосознанно, не понимая, для чего они это делают, и что
получат в результате.
Планомерное же инвестирование позволяет достичь поставленных
целей, распределить риски, понимать, куда вы идете и чего можете
достичь в финансовом плане.
ПОРЯДОК Б Ь Е Т КЛАСС!!!
В справедливости данной формулировки я убеждался уже не один
раз на собственном опыте. Мне, так же как и вам, трудно быть очень
терпеливым и ждать, когда же наступит мой звездный момент. Поэто­
му я не раз позволял себе отойти с намеченного пути (отойти от своего
финансового плана).
Например, вы построили план, осуществляете инвестиции в соот­
ветствии с данным планом, застраховали себя от возможных инвести­
ционных рисков. Вы не увеличиваете долю своих вложений в риско­
вые инструменты, потому что по плану доля рисковых инвестиций
должна быть 10%, а умеренных — 40%.
И в то же самое время вы видите, как ваши рисковые (агрессивные
инвестиции) дали вам в прошлом году незапланированные 15%, а все
50% годовых. А умеренно инвестированные активы — 30%. А ваши
консервативные инвестиции — всего 5-6%.
В такой ситуации очень трудно избежать искушения нарушить свой
план и перевести часть капитала (а то и весь капитал) из консерватив­
ных в агрессивные или хотя бы в умеренные.
Я также пару раз не смог избежать такого искушения и переводил
свои активы из консервативных в более рисковые. И каждый раз жизнь



Электронная библиотека учебных материалов
Элитариум — Центр дистанционного образования
www.elitarium.ru
Заключение 1
138

ПОРЯДОК БЬЕТ КЛАСС!!! Каким бы
учила меня снова и снова
искушенным инвестором вы ни были, как бы вы ни ориентировались
в рынках, перебрасывая свой капитал из одного места в другое, рано
или поздно это правило (ПОРЯДОК БЬЕТ КЛАСС!!!) покажет
свою состоятельность.
Каждый раз, когда я переводил часть своего капитала из консерва­
тивного портфеля в более агрессивный (а иногда и в крайне агрессив­
ный), я вначале выигрывал, то есть мои инвестиции неплохо росли.
Но в результате я приходил к одному и тому же итогу — проигрывал!
Хотя я говорю о своем опыте, но я наблюдал подобную картину и
у других людей.
КАК ТОЛЬКО ВЫ ОТХОДИТЕ ОТ СВОЕГО ИНВЕСТИЦИОН­
НОГО ПЛАНА, ОТ СВОЕЙ СТРАТЕГИИ, Ж И З Н Ь УЧИТ ВАС.
Когда я понимал, что проиграл, я садился и считал, что было бы,
если бы я не нарушил своего плана. Ответ — почти всегда уровень до­
ходности по моему портфелю и рост инвестиций совпадал с заплани­
рованным. Но мое нетерпение каждый раз откидывало меня назад,
и мне приходилось каждый раз наверстывать упущенное.
Поэтому я считаю, что первая часть данной книги, посвященная
пониманию собственных финансовых отчетов, планированию своих
денежных потоков и инвестиций, не менее важна, чем сам процесс ин­
вестирования.
И именно поэтому на своих семинарах я уделяю теме планирова­
ния ровно столько же времени, сколько и теме инвестирования.
И в заключение еще немного статистики из жизни миллионеров.
Семьи выходцев из России составляют лишь 1,1% американских семей,
но при этом они составляют 6,4% семей миллионеров и находятся на пер­
вом месте по концентрации миллионеров.
Состояние всех американских миллионеров российского происхожде­
ния составляет $1,1 трлн, или почти 5% частного капитала США. Непро­
порционально большой процент русских объясняют присутствием у них
духа предпринимательства, который передается из поколения в поколе­
ние. Абсолютное большинство русских миллионеров — владельцы соб­
ственного дела.

Видите, даже статистика подтверждает, что у нас с вами есть все
шансы стать миллионерами, если мы с вами этого действительно захо­
тим.
Знаете, какой вопрос мне часто задают слушатели после семи­
нара?
Так что же нам делать далее?


Электронная библиотека учебных материалов
Элитариум — Центр дистанционного образования
www.elitarium.ru
Заключение 1 139

Прочитав книгу или прослушав семинар, важно понять, что же де­
лать далее, и приступить к действиям, а не откладывать их на поне­
дельник.
Я думаю, что у многих читателей тоже может возникнуть такой во­
прос, поэтому я подведу краткий итог всему сказанному.


ИТОГИ (или что делать далее?)
Постройте личные финансовые отчеты: балансовый, о доходах и
расходах. Эти отчеты раскроют вам глаза на то, что творится в ваших
финансах, и покажут, что можно изменить в вашей финансовой жиз­
ни. Поверьте мне, вы будете очень удивлены (возможно, неприятно
удивлены) тем, как управляете своими деньгами.
2. Определите размер ежемесячно инвестируемой суммы. Эта
сумма определяется после анализа вашего отчета о доходах и расхо­
дах. Вы должны четко знать, сколько будете откладывать ежемесячно
и ежегодно. ЭТО САМЫЙ ВАЖНЫЙ ПУНКТ ДЛЯ ПОСТРОЕ­
НИЯ ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА. Именно на основании
этой суммы вы сможете сделать расчеты своего ЛФП.
3. Поставьте финансовые цели. С этого шага вы начинаете строить
свой ЛФП. Нельзя построить ЛФП, не зная, чего ты хочешь. Поэтому
вам следует написать на бумаге все свои финансовые (читай — жиз­
ненные) цели. Другими словами, вам следует ответить на вопрос: чего
же я хочу сейчас, через 1 год, через 5 лет, через 20 лет?
4. Откорректируйте свои цели в зависимости от ваших возможно­
стей. Ранее вы уже сделали анализ своих финансовых отчетов и уже
знаете, чего вы стоите. Если вы можете ежемесячно инвестировать
$200, а при этом хотите иметь пенсию $1 тыс. в месяц через 5 лет, сни­
мите розовые очки. Подумайте о том, что вы реально можете иметь.
5. Выберите свою стратегию инвестирования. Ее определяют ин­
вестиционные риски, которые вы готовы принять на себя: рыночный
и валютный. Рассчитайте доли вложений в инструменты по рискам —
это и есть ваша стратегия.
Все это вы должны уже были сделать в процессе чтения книги, но
если до сих пор не сделали, возвращайтесь к тем таблицам и формам
в книге и заполните их.
Желаю вам успехов в осуществлении первых шагов к вашей
финансовой независимости!!!




Электронная библиотека учебных материалов
Элитариум — Центр дистанционного образования
www.elitarium.ru
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 2




могу завершить книгу, не рассказав вам еще одну историю.
Это история не из моей практики — я просто услышал ее когда-то, и
она произвела на меня прекрасное впечатление. Эту историю я как-то
разослал своим немногочисленным в то время подписчикам, и ниже я
просто привожу
ДОРОГИ, КОТОРЫЕ МЫ ВЫБИРАЕМ

Это — название одного из рассказов моего любимого писателя ОТенри.
И данное письмо не будет прямо посвящено теме финансового планирова­
ния — я не хотел бы делать его фундаментальным и очень серьезным, с ма­
тематическими расчетами.
Данное письмо — О ВЫБОРЕ.
На каждый вопрос есть как минимум два ответа Из любой ситуации есть
несколько выходов Только от нас зависит, какой выбор мы сделаем. Как в
песне Андрея «Перекресток семи дорог», мы сами определя­
ем, по какому пути нам двигаться
Это в полной мере касается финансового планирования. Каждый выби­
рает сам, что делать
• подумать о своем будущем заранее и жить в зрелом возрасте спокой­
но и обеспеченно или просто жить сегодня как придется, не думая
о завтрашнем дне;
• застраховаться от непредвиденных обстоятельств, сохранив часть
денег в безопасном месте, или рискнуть всеми деньгами (как гово­
рится, «Пан или пропал»),
• отложить какую-то сумму на образование ребенка заранее или про­
сто не думать об этом — пусть ребенок сам крутится, как мы когда-то
И я не хотел бы никому навязывать здесь своего мнения Если человек
делает выбор и принимает решение (любое), его (это решение) нужно ува­
жать.
В этой связи я расскажу здесь историю, не имеющую прямого отноше­
ния к финансовому планированию, она именно о ВЫБОРЕ пути, решения,

Прочтите ее, прочувствуйте ее и выберите, КАК ВЫ НАЧНЕТЕ СВОЙ ЗАВ­
ТРАШНИЙ ДЕНЬ.
В любом случае у вас уже сейчас есть
• прочесть эту историю;
• пропустить ее, не прочитав.


Электронная библиотека учебных материалов
Элитариум — Центр дистанционного образования
www.elitarium.ru
Электронная библиотека учебных материалов
Элитариум — Центр дистанционного образования
www.elitarium.ru
Заключение 2
142

Майкл — это тип такого человека, который очень часто раздражает лю­
дей. Он всегда в хорошем настроении, и у него всегда есть хорошие слова
для других. Когда кто-нибудь спрашивает у него, как дела, он всегда отве­
чает: «Лучше быть не может».
Он настоящий мотиватор. Если у кого-то был неважный день, Майкл все­
гда рядом с ним и показывает ему, как увидеть в данной ситуации положи­
тельные стороны.
Пока я наблюдал за таким поведением, меня разбирало любопытство,
поэтому в один день я подошел к Майклу и спросил его: «Я не могу этого
понять! Ты не можешь быть все время таким! Как это тебе удается?»
Майкл ответил: «Каждое утро я просыпаюсь и говорю себе: у тебя есть
выбор. Ты можешь выбрать хорошее или плохое настроение. Я выбираю
хорошее.
Каждый раз, когда случается что-то плохое, у меня есть выбор — стать
жертвой или извлечь урок из этого. Я выбираю урок.
Каждый раз, когда кто-то подходит ко мне с жалобой, у меня есть выбор —
либо принять эту жалобу, либо показать человеку положительные стороны
ситуации. Я выбираю положительные стороны».
«Нет, это не может быть так просто!» — возразил я.
«Может, — ответил Майкл. — Вся жизнь состоит из выбора. Когда ты от­
брасываешь все лишнее, любая ситуация представляет собой выбор.
Ты выбираешь, как реагировать на ситуацию.
Ты выбираешь, как люди влияют на твое настроение.
И, наконец, ты выбираешь, как тебе жить».
Я проглотил все, что сказал Майкл, а вскоре покинул эту компанию и со­
здал свой бизнес.
Спустя несколько лет до меня дошла новость о том, что с Майклом про­
изошел несчастный случай — он упал с башни с высоты 20 метров. После
часов операций и нескольких недель интенсивной терапии Майкл вышел
из госпиталя с металлическим прутьями в спине.
Я встретил его месяцев через 6 после произошедшего. Когда я спросил,
как у него дела, он ответил: «Лучше не бывает. Хочешь посмотреть на мои
шрамы?»
Я отказался, но спросил у него, о чем он думал, когда произошел несча­
стный случай.
«Первая мысль была о том, чтобы у моей дочери, которая должна была
скоро родиться, все было хорошо. Затем, лежа на земле, я вспомнил, что
у меня есть выбор — я мог выбрать жизнь или смерть. Я выбрал жизнь».
«Разве ты не испугался? Ты не потерял сознание?» — спросил я.
Майкл продолжал: «Врачи работали очень хорошо. Они все время гово­
рили мне, что все будет нормально. Но когда они ввезли меня в операцион­
ную и я увидел выражение на лицах врачей и сестер, я по-настоящему испу­
гался. В их глазах я прочел: "Он покойник". Я понял, что нужно что-то
предпринять».
«И что ты сделал?» — спросил я.
«Ну, там была одна грудастая сестричка, которая постоянно выкрикивала
вопросы в мою сторону. Она спросила, есть ли у меня аллергия на что-ни­
будь. Я ответил: "Да". Врачи и сестры перестали работать и замерли в ожи­
дании ответа. Я глубоко вздохнул и сказал: "На земное притяжение".



Электронная библиотека учебных материалов
Элитариум — Центр дистанционного образования
www.elitarium.ru
Заключение 2 143
Под их смех я сказал: "Я выбираю жизнь. Оперируйте меня как живого, а не
как мертвого"».
Майкл выжил благодаря умению докторов, но также благодаря своему
удивительному отношению к жизни. Я научился у Майкла, что каждый день
у нас есть выбор — жить полной жизнью.
В конце концов, наше отношение к жизни — это основа нашей жизни.

Я желаю вам как можно чаще делать правильный выбор.
Но если вы и ошибетесь, то не отчаивайтесь, а принимайте это
как жизненный урок.
НЕТ И НИКОГДА НЕ БЫЛО ТАКОГО ЧЕЛОВЕКА,

<< Пред. стр.

стр. 16
(общее количество: 18)

ОГЛАВЛЕНИЕ

След. стр. >>