<< Пред. стр.

стр. 18
(общее количество: 18)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Но Л Ф П — это не волшебная палочка, и он не может сделать невозможное.
Это были мои первые впечатления касательно плана Андрея.
Но после того как я сделал расчеты, оказалось, что у Андрея не все так пло­
хо, и если он действительно увеличит свои доходы и размер инвестиций, как
предполагает данный план, то он сможет достичь всех своих целей и уйти на
пенсию даже ранее намеченного срока.
При построении любого плана необходимо все нанести на бумагу (или в
компьютер). Даже имея за плечами опыт разработки множества личных фи­
нансовых планов, я не могу с первого взгляда оценить, насколько реализуемы
цели.
Именно об этом я говорю на всех своих семинарах — все должно быть на­
писано (напечатано) на бумаге!!! Только тогда, когда вы все увидите своими
глазами, а не просто прикинете в голове («Нет, это, видимо, у меня полу­
вы поймете, сможете вы это сделать или же нет.
План Андрея еще раз доказал, что это правило верно (табл. 7).
Колонки N-R — операции, проводимые в тот или иной год.
Колонки Е-М — накопления в активах на тот или иной год.
С сентября 2005 г. Андрей ежемесячно переводит на свой депозитный счет
в банке 17 тыс. руб. ($595).
В ноябре 2005 г. Андрей берет кредит в размере $9 тыс. на 3 года под 9%
годовых на покупку автомобиля. Ежемесячный платеж по кредиту — $295.
Расходы
• первоначальный взнос — $1 тыс.;
• страховка — $1 тыс.
И проплачивает тыс. за автомобиль и страховку.
Здесь появляется финансовая дыра, которую необходимо закрыть, —
$810. То есть у Андрея недостаточно средств, чтобы сделать эти платы. Но я не
думаю, что у нега возникнут проблемы с этой суммой.
С декабря 2005 г. расходы Андрея увеличиваются на $295 — погашение
кредита за автомобиль, поэтому с января Андрей будет ежемесячно инвести­
ровать уже не $595, а $300.
Кроме того, увеличатся его ежегодные расходы по страховкам: $1270 +
+ = $2270.
Январь 2007 г.
Предполагаем, что до июля 2006 г. Андрей будет ежемесячно инвестиро­
вать по $300, а с июля — $1300.
Основная задача в 2006 г. — покупка квартиры с использованием ипотеч­
ного кредита, а также средств от продажи квартиры ($50 тыс.).


Электронная библиотека учебных материалов
Элитариум — Центр дистанционного образования
www.elitarium.ru
Приложение 1 153

Таким образом, в 2006 г. Андрей получит приток наличных средств (без
учета потраченных на текущие расходы):
• от продажи квартиры на юге России тыс.;
• от банка (ипотечый кредит) — $ тыс. кредита — на 20 лет
под годовых. Ежемесячный платеж на погашение — $1760.
• накопления за счет ежемесячных инвестиций — $9900.
ВСЕГО: $229 900.
Использование этой суммы:
• $200 тыс. — покупка квартиры;
• $6500 — комиссия банку за выдачу кредита;
• $2270 — оплата страховок;
• $4 тыс. — отпуск.
ВСЕГО: $212 770.
Остаток после распределения — $17 100.
В связи с покупкой квартиры у Андрея исчезнут расходы на аренду квар­
тиры — $700 в месяц.
Часть этих средств Андрей использует на покупку полиса страхования
жизни ($200 в год).
Остальные деньги Андрей должен инвестировать, поэтому с 2007 г. раз­
мер ежемесячных инвестиций увеличится до $1800 в месяц.
Здесь следует сказать, что мы предполагаем оставить текущие расходы
Андрея на том же уровне. Все же дополнительные доходы должны инвестиро­
ваться, чтобы Андрей мог достичь всех своих поставленных целей.
Январь 2008 г.
К этому времени на счете в банке накапливается $42 тыс.
В 2007 г. Андрей начинает финансировать обучение старшей дочери — по
$6 в
Распределение средств в 2007 г.:
• $4 тыс. — открытие накопительной пенсионной программы с ежегод­
ным взносом $5 тыс. сроком на 20 лет;
• $6 тыс. — обучение дочери;
• $21 120 — погашение ипотечного кредита;
• $2270 — оплата страховок;
• $4 тыс. — отпуск.
Остаток на счете в банке — $4300.
В 2007 г. Андрей полностью погасит свой потребительский кредит, поэто­
му с 2008 г. его расходы уменьшатся на $623:
• $300 — уменьшение платежа по страховке;
• $323 — обслуживание кредита.
Часть этих средств ($200) будет размещаться.


Электронная библиотека учебных материалов
Элитариум — Центр дистанционного образования
www.elitarium.ru
Электронная библиотека учебных материалов
Элитариум — Центр дистанционного образования
www.elitarium.ru
Электронная библиотека учебных материалов
Элитариум — Центр дистанционного образования
www.elitarium.ru
Приложение 1
156

Кроме этого, с 2008 г. Андрей планировал увеличение своего дохода до $6
тыс. в месяц. Весь дополнительный доход ($1 тыс.) также должен отклады­
ваться.
Размер инвестируемой суммы с 2008 г. должен увеличиться до $3 тыс. в
месяц.
2009 г.
На счете в банке накопится $42 тыс.
Распределение:
• $4 тыс. — пенсионная программа;
• $6 тыс. — обучение дочери;
• $21 120 — погашение ипотечного кредита;
• $2 тыс. — оплата страховок;
• $4 тыс. — отпуск.
На счете в банке остается $5 тыс.
В 2008 г. Андрей полностью погашает очередной кредит на покупку авто­
мобиля, и его расходы уменьшатся приблизительно на $600 в месяц (за счет
страховки $300 и погашения кредита $300).
Половину этой суммы ($300) Андрей использует для инвестирования.
Итого с 2009 г. размер ежемесячных инвестиций составит $3300, и в даль­
нейшем эта сумма расти больше не будет.
г.
На счете в банке накопится $46 500.
Распределение:
• $4 тыс. — пенсионная программа;
• $5 тыс. —
• $6 тыс. — обучение дочери;
• 120 — погашение ипотечного кредита;
• $1700 — оплата страховок;
• $4 тыс. — отпуск.
На счете в банке остается $4500 и т. д.
Основные этапы плана Андрея.
2013 г. — завершение обучения старшей дочери.
г. — начало обучения младшей дочери. Ежегодные отчисления на обу­
чение — $10 тыс.
2024 г. — продажа всех финансовых активов (за исключением пенсионной
программы) и покупка недвижимости ($200 тыс.) для сдачи в аренду.
2028 г. — завершение платежей по ипотечному кредиту и прекращение
рабочей деятельности.
К этому моменту капитал Андрея составит $420 тыс., в том числе:
• $190 тыс. — страховая компания (пенсионная программа);
• $230 тыс. — недвижимость.



Электронная библиотека учебных материалов
Элитариум — Центр дистанционного образования
www.elitarium.ru
Приложение 1 157

Оба актива — страховая компания и недвижимость — позволят Андрею
получать регулярный пассивный ежегодный доход в размере $18 200 ($1500
ежемесячно):
• 500 — от недвижимости (5% капитала);
• $6700 — из страховой компании (3,5% капитала).
Очень важно то, что Андрей будет получать пассивный доход из двух раз­
ных источников:
• гарантированную часть — из страховой компании;
• негарантированную — в виде ренты.
В случае возникновения проблем на рынке недвижимости (что вполне ве­
роятно в столь длительном периоде времени) Андрей всегда будет получать
средства из К.
Доход, получаемый в виде ренты, больше, чем доход из СК, но он не явля­
ется гарантированным.
Доход, получаемый из страховой компании, является гарантированным и
пожизненным.
Каждый год размер аннуитета будет увеличиваться в зависимости от ре­
зультатов работы компании, но не менее чем на 1%.
Данный план показывает, что Андрей может достичь своих целей при ус­
ловии жесткой дисциплины и путем планомерных и целенаправленных инве­
стиций части своего дохода.
При выбранной стратегии размещения средств Андрей будет застрахован
от основных инвестиционных рисков, и 50% консервативных вложений по­
зволят ему даже в периоды нестабильной ситуации на различных финансо­
вых рынках получать небольшой, но постоянный доход.
В данном плане не названы конкретные банки, страховые компании и фон­
ды во избежание какой-либо рекламы, но все те инструменты, которые здесь
упомянуты, совершенно реальны и отработаны уже не один раз.
Базой для любого плана является размер инвестируемой суммы. Если в
жизни человека происходят изменения и личный план нуждается в корректи­
ровках, человек должен понимать и осознавать, что, если он уменьшит инвес­
тируемую сумму, его цели могут оказаться недостижимыми. Именно поэтому
ФП служит также тем самым стимулятором, который должен заставить чело­
века снова найти пути увеличения своих доходов, чтобы все у него в жизни по­
лучилось так, как надо.
Очень важно следить за тем, как растет капитал: в соответствии с планом или
же с расхождением в ту или иную сторону. Если человек видит, что он получил
доход не такой высокий, как это было запланировано в расчетах, это совсем не
значит, что нужно срочно менять структуру активов. Все инвестиции, предусмот­
ренные планом, являются долгосрочными или среднесрочными, поэтому не очень
высокие результаты работы ПИФа, инвестиционного фонда, страховой компании
за 1 год — это не показатель того, что так должно быть всегда.




Электронная библиотека учебных материалов
Элитариум — Центр дистанционного образования
www.elitarium.ru
Приложение 1
158

Данный план рассчитан на достаточно консервативных предположениях
по доходности, поэтому следует ждать скорее привлекательных результатов
от инвестирования, нежели негативных.
Самый главный результат при построении Личного Финансового Плана
состоит в том, что человек видит, куда он идет, и осознает реальные пути
достижения своих целей.
Желаю всем успехов и финансовой




Электронная библиотека учебных материалов
Элитариум — Центр дистанционного образования
www.elitarium.ru
ПРИЛОЖЕНИЕ 2




Консалтинговая группа «Личный Капитал»
и наши услуги
О компании и ее директоре
Консалтинговая группа «Личный Капитал» была зарегистрирована в Минске
в 2002 г.
Директор и основной соучредитель компании — Владимир Савенок.
САВЕНОК Владимир, 1959 г. р., финансовый консультант, автор ряда ста­
тей в таких известных российских изданиях, как газета «Ведомости», журнал
«Русский Newsweek», журнал «Секрет фирмы», а также в белорусских деловых
газетах и журналах. Принимал участие в программе ОРТ «5 вечеров с Андреем
Малаховым».
Основное образование — высшее техническое. Дополнительное образование —
Академия Народного хозяйства при Правительстве России, более 10 семинаров
в зарубежных банках, обучение в институте МВФ. После института работал ин­
женером, затем руководителем частной фирмы, а с г. — в банковской сфере.
Владимир начинал свою работу в банковской сфере с работы в должности глав­
ного экономиста Национального банка Республики Беларусь (Центральный
банк Беларуси) в 1992 г., а к 1998 г. возглавлял Департамент международных
операций НБ РБ и был членом Совета директоров Национального банка. По­
мимо работы в Национальном банке был сотрудником также крупных ком­
мерческих банков Беларуси: ОАО «Белвнешэкономбанк» и ЗАО «Банк меж­
дународной торговли и инвестиций». Основной вид деятельности в банках —
управление ресурсами. При этом самым основным критерием размещения
средств являлась НАДЕЖНОСТЬ, будь то деньги банка или собственные сред­
ства. Именно здесь Владимир получил огромный опыт оценки степени надежно­
сти партнеров, которым банки доверяли деньги.
Работая в банках, Владимир пришел к выводу, что спекуляции на финансо­
вых рынках, будь то валютный рынок или рынок ценных бумаг, крайне редко
приносят доход (за 10 лет работы он не встречал ни одного удачливого спеку­
лянта, но не раз видел грустные глаза проигравших) и отнимают массу нервной
и физической энергии. Поэтому Владимир и его коллеги предпочитают рабо­
тать с финансами консервативно, не рискуя всеми своими средствами, а рас­
пределяя финансовые риски. В г. Владимир уехал работать по приглаше­
нию за рубеж, на Кипр, в компанию основным видом деятельности



Электронная библиотека учебных материалов
Элитариум — Центр дистанционного образования
www.elitarium.ru
Приложение 2
160

которой является продажа комплектующих к компьютерам на территории Во­
сточной Европы. Компания имеет свои дочерние филиалы во всех странах Во­
сточной Европы и СНГ. В компании Владимир занимал должность казначея,
то есть контролировал потоки денежных средств, и снова получил доказатель­
ство того, что ОЦЕНКА НАДЕЖНОСТИ ПАРТНЕРА — то основное, от чего
зависит благосостояние и компании, и каждого человека. За период работы
Владимира в компании размер невозвращенных от дебиторов средств умень­
шился в 5 раз! Еще до выезда за рубеж Владимир работал на рынке ценных
бумаг США. Это самый развитый рынок, и информация с него наиболее доступ­
на. Владимир изучал компании, акции которых продавались на рынке, оценивал
их перспективу и, безусловно, их надежность. Будучи за рубежом, Владимир раз­
работал собственные системы оценки надежности компаний, которые полно­
стью оправдали себя. После возвращения он снова был сотрудником ЗАО
«Банк международной торговли и инвестиций» в течение 1,5 лет.
С января 2002 г. Владимир занимается консалтинговой деятельностью, по­
могая людям избежать проблем в будущем, защитить финансово себя и своих
близких, не просто сохранить свои деньги, но приумножить их и обеспечить
себя и своих родных на всю оставшуюся жизнь. Надеемся, что наша работа бу­
дет вам полезна.

0 наших услугах
Финансовые консультанты нашей группы оказывают услуги по всем вопро­
сам, касающимся личных финансов.
У человека финансовые проблемы появляются в двух случаях:
• КОГДА ДЕНЕГ НЕТ;
КОГДА ДЕНЬГИ ЕСТЬ.
В обоих случаях человеку, как правило, необходим грамотный финансо­
вый консультант.
Именно таким консультантом и является Консалтинговая группа «Лич­
ный Капитал».
Мы предлагаем вам следующие услуги:
1. К О Н С У Л Ь Т И Р О В А Н И Е по вопросам:
• планирования личных средств;
• инвестирования личных средств;
• построения Личного Финансового Плана и Плана Инвестирования.
2. ПРОВЕДЕНИЕ ОБУЧАЮЩИХ СЕМИНАРОВ.
3. ТЕХНИЧЕСКАЯ П О М О Щ Ь в открытии счетов в российских и зарубеж­
ных страховых компаниях, инвестиционных и хедж-фондах, банках, у брокеров.
Если вас заинтересовали наши услуги, пишите нам по адресу:

Звоните нам по телефонам:
В Москве — 8 (495) 922-10-91, 8 (926) 223-6-555, 8 (903) 612-29-17.
В Санкт-Петербурге — 8 (921) 184-57-15.



Электронная библиотека учебных материалов
Элитариум — Центр дистанционного образования
www.elitarium.ru
Электронная библиотека учебных материалов
Элитариум — Центр дистанционного образования
www.elitarium.ru

<< Пред. стр.

стр. 18
(общее количество: 18)

ОГЛАВЛЕНИЕ