<< Пред. стр.

стр. 17
(общее количество: 38)

ОГЛАВЛЕНИЕ

След. стр. >>

Каждому этапу ГК посвящает специальную статью. В соответствии со ст.719
ГК предмет займа предоставляется в сроки, в размере и на условиях, предусмотренных
договором.
С практической точки зрения важное значение имеет вопрос о моменте предоставления
займа, так как именно с этого, во-первых, договор займа, если он реальный,
считается заключенным, во-вторых, займодатель признается выполнившим свое
основное договорное обязательство, в-третьих, что, пожалуй, самое главное,
начинает течь, как правило, срок исчисления вознаграждения, то есть, порождается
встречное обязательство заемщика, в-четвертых, у него возникает право собственности
на предмет займа. ГК решает этот вопрос следующим образом: предмет займа считается
предоставленным в момент передачи его заемщику или зачисления соответствующих
денег на его банковский счет.
Таким образом, если заем является товарным, то в соответствии со ст.239
ГК предмет займа считается предоставленным в момент вручения вещей заемщику,
а равно сдачи транспортной организации для отправки ему. Если предметом займа
выступают деньги в наличной форме, то они считаются переданными в момент их
вручения заимодателем заемщику (передача "из рук в руки"). Что же касается
денежного займа в безналичной форме, здесь действует специальное правило,
установленное ст.719 ГК, - предмет займа считается переданным в момент зачисления
денег на банковский счет заемщика. Договором может быть установлен иной порядок
определения срока и условий предоставления предмета займа. При этом заемщик,
естественно, заинтересован в том, чтобы момент предоставления совпадал с моментом
фактического завладения предметом займа, разрыв между которыми может быть
довольно значительным, когда, например, передачей признается вручение вещей
транспортной организации. Статьей 718 ГК предусмотрено, что заемщик вправе
отказаться от получения предмета займа полностью или частично, уведомив об
этом займодателя до установленного договором срока его предоставления, если
иное не установлено законодательными актами или договором (п.2). Речь идет
о договоре займа, который является консенсуальным, и в названной ситуации
наделяет заемщика правом на его одностороннее расторжение. Займодатель имеет
право на отказ в предоставлении предмета займа в следующих случаях:
а) при невыполнении заемщиком обязанностей по целевому использованию
предмета займа, а также обязанностей по обеспечению возможности осуществления
заимодателем контроля за таким использованием (п.3 ст.720 ГК);
б) при невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата предмета
займа и выплате вознаграждения, а также при утрате обеспечения или ухудшения
его условий по обстоятельствам, за которые займодатель не отвечает (п.2 ст.721
ГК);
в) при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной
части предмета займа (п.3 ст.722 ГК);
г) при нарушении заемщиком срока, установленного для выплаты вознаграждения
(п.4 ст.722 ГК).
Отметим, что во всех названных случаях речь идет о праве займодателя
на отказ от исполнения договора соответственно непредставленной части займа,
что означает возможность одностороннего досрочного расторжения договора по
инициативе заимодателя. При предъявлении займодателем требования о досрочном
возврате предмета займа по указанным основаниям он вправе также требовать
досрочной выплаты вознаграждения по займу. Кроме того, займодатель имеет право
на отказ от предоставления предмета займа (как до начала такого предоставления,
так и в период исполнения договора) при наличии оснований, предусмотренных
соответствующими общими положениями ГК об обязательствах (например, ст.ст.365,
401 ГК).
ГК не устанавливает специальной ответственности займодателя за непредоставление
предмета займа, носящего консенсуальный характер, что, однако, не лишает заемщика
права применить ст.353 ГК, предусматривающую ответственность в виде неустойки
за неправомерное пользование чужими деньгами. При этом следует учитывать,
что ответственность, предусмотренная данной статьей, может применяться лишь
применительно к денежному займу, поскольку в ней идет речь об ответственности
за неисполнение денежного обязательства. Специальная ответственность за непредоставление
предмета займа (как денежного, так и натурального) может быть предусмотрена
в договоре. Кроме того, заемщик вправе требовать принудительного исполнения
договора, то есть, принудительного предоставления займа. Подчеркнем, что имеется
в виду консенсуальный договор займа - при реальном договоре, который признается
заключенным с момента передачи предмета займа, обещание лица предоставить
заем не порождает ни его обязательства, ни его, соответственно, ответственности
за это непредставление. Заем может быть целевым, чему посвящена ст.720 ГК.
Отметим, что ранее категория целевого займа была свойственна банковскому кредитованию,
являющемуся способом государственного финансирования, а так называемый "бытовой
заем" предполагался бесцелевым. Теперь же в качестве общего правила предусмотрено,
что заем является бесцелевым и заемщик использует предмет займа (в том числе
тратит полученные деньги) по своему усмотрению. Таким образом, целевой заем
может иметь место, во-первых, лишь в случае, если это предусмотрено договором,
и, во-вторых, в любой сфере кредитования. Исполнение обязательства по возврату
предмета займа и выплате вознаграждения может быть обеспечено способами, предусмотренными
ГК (п.1 ст.721 ГК). В числе таких способов наибольшее распространение получили
на практике (особенно при банковском кредитовании) установление залога имущества
(ст.299 ГК), гарантия и поручительство (ст.ст.329 и 330 ГК). Если обеспечение
предусмотрено договором, займодатель получает дополнительные права, а заемщик
- обязанности. В частности, заемщик обязан предоставить займодателю возможность
контроля за обеспеченностью займа, если иное не установлено законодательством
или договором.
Соблюдение реальности обеспечения возлагается на заемщика и является
его обязанностью. Поэтому в случае непредоставления оговоренного договором
обеспечения (непередачи, например, предмета заклада), утраты обеспечения (например,
гибели имущества, являющегося предметом залога), ухудшения его условий (например,
поручитель объявляет об уменьшении своего уставного капитала) заимодатель
вправе отказаться от исполнения договора, потребовать от заемщика досрочного
возврата займа и вознаграждения по нему.
Второй стадией исполнения договора займа является возврат предмета займа,
что выступает сущностью обязательства заемщика, а равно экономической сущностью
любого кредитного отношения. Этим заем отличается от дарения, а также от предоставления
имущества в бессрочное пользование. Заемщик обязан возвратить предмет займа,
- предусматривает п.1 ст.722 ГК, - в порядке и сроки, предусмотренные договором.
Если срок возврата предмета займа договором не установлен (к чему приравнивается
определение срока возврата моментом востребования), он должен быть возвращен
заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования об этом займодателем.
Обращает на себя внимание тот факт, что данная норма является императивной,
то есть, она не допускает какого-либо иного решения вопроса (например, установления
в договоре более короткого срока удовлетворения требования займодателя). Кроме
того, в рассматриваемой ситуации не применяется общее правило об исполнении
обязательств с неопределенным сроком исполнения, установленное п.2 ст.277
ГК, в соответствии с которым должник обязан исполнить обязательство в семидневный
срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении. Кстати, именно
такой срок действовал применительно к договору займа ранее, то есть, положение
заемщика в настоящее время несколько улучшено.
Для заемных отношений большое значение имеет вопрос о моменте возврата
предмета займа, что не только знаменует исполнение заемщиком своего основного
обязательства, но и прекращает собой начисление вознаграждения за пользование
этим предметом.
Ст.722 ГК по данному поводу устанавливает следующее: "Если иное не предусмотрено
договором, предмет займа считается возвращенным в момент передачи его займодателю
или зачисления соответствующих денег на его банковский счет". Данная норма,
как мы видим, является диспозитивной. Если заем является товарным или выражен
наличными деньгами, то момент передачи определяется по правилам ст.239 ГК.
Учитывая, что заем может иметь как денежную, так и товарную форму, ГК допускает
возможность исполнения заемщиком с согласия займодателя своего обязательства:
по договору займа денег принятием в счет долга вещей; по договору займа вещей
принятием в счет долга денег. Если договор займа является возмездным, то его
исполнение включает в себя выплату заемщиком займодателю вознаграждения, определенного
соглашением сторон. Вознаграждение по договору займа выплачивается в любом
согласованном сторонами порядке: однократно (в момент возврата займа или в
момент его предоставления, когда предмет займа предоставляется за минусом
суммы вознаграждения) либо частями (в рассрочку) в той или иной периодичности.
Следует иметь в виду, что вознаграждение выплачивается не до установленного
договором срока возврата займа, а до дня его фактического возврата. При этом
начисление вознаграждения на предмет займа, не возвращенный в установленный
срок, нельзя рассматривать в качестве штрафной санкции за ненадлежащее исполнение
заемщиком своего обязательства по договору. Вознаграждение при всех обстоятельствах
выполняет с экономической точки зрения лишь одну функцию - функцию "платы
за кредит".
Предмет займа, предоставленный без условия о выплате вознаграждения,
может быть возвращен досрочно. Предмет займа, предоставленный с условием выплаты
вознаграждения, может быть возвращен досрочно с согласия займодателя либо
если это предусмотрено договором. Вознаграждение по займу может быть выплачено
досрочно в любое время, если иное не установлено договором (части 4 и 5 п.1
ст.722 ГК). Устанавливая эти правила, ГК исходит из того, что заимодатель,
вступая в кредитные отношения, заинтересован, во-первых, в своевременном возврате
предмета займа, во-вторых, в получении предусмотренного договором вознаграждения,
являющегося его доходом, применительно к этому выстраиваются и обязанности
заемщика. Досрочный возврат предмета займа, предоставленного без условия выплаты
вознаграждения, отвечает интересам как займодателя, так и заемщика: первый
скорее восстанавливает свое имущество, второй освобождается от бремени обязательства.
Досрочный возврат предмета займа, предоставленного с условием выплаты вознаграждения,
приводит к уменьшению его суммы, так как размер вознаграждения зависит, как
правило, от продолжительности нахождения предмета займа у заемщика. То есть,
при досрочном возврате предмета займа займодатель лишается ожидаемого дохода.
Досрочный возврат самого вознаграждения, произведенный по инициативе заемщика
и в размере, предусмотренном договором, не ущемляет ничьих интересов и поэтому
разрешен законом. При просрочке возврата предмета займа и невыплате вознаграждения
по нему следует руководствоваться правилом об очередности платежей, установленном
п.2 ст.282 ГК, а именно: сначала заемщик погашает задолженность по выплате
вознаграждения, а затем основную сумму долга. При просрочке возврата предмета
займа займодатель вправе взыскать с заемщика неустойку, предусмотренную ст.353
ГК, в размере официальной ставки рефинансирования Национального банка Республики
Казахстан. Такая же неустойка может быть взыскана и на сумму невыплаченного
вознаграждения. При этом следует учитывать, что данная неустойка взыскивается
лишь в том случае, когда обязательства заемщика являются денежными. Если заем
и вознаграждение по нему имеют товарную форму, указанная неустойка не применяется.
Отметим также, что эта неустойка в соответствии с упоминавшейся выше ст.282
ГК выплачивается заемщиком в одной очередности с вознаграждением. Просрочкой
исполнения выступает нарушение не только сроков, установленных договором,
но и предусмотренных ст.723 ГК сроков удовлетворения требования займодателя
о досрочном возврате предмета займа и досрочной выплате вознаграждения.
ГК вводит новую для заемных отношений категорию - оспаривание договора
займа "по безденежности" (ст.724 ГК).
Смыслом этого положения является предоставление заемщику права оспаривать
утверждение заимодателя о предоставлении предмета займа, доказывая, что этот
предмет в действительности не получен им от займодателя или получен в меньшей
сумме (количестве), чем указано в договоре. При этом доказательства, которые
может предъявить заемщик, опровергая факт передачи ему предмета займа, должны
быть скорреспондированы с формой договора - если договор совершен или должен
быть совершен в письменной форме, его оспаривание путем свидетельских показаний
не допускается. Исключение составляет договор, заключенный под влиянием обмана,
насилия, угрозы и тому подобных обстоятельств, предусмотренных ст.159 ГК,
доказывание которых в любом случае возможно со ссылкой на свидетелей.
ГК выделяет две особые разновидности договора займа: договор государственного
займа и договор банковского займа.
По договору государственного займа заемщиком выступает государство, заимодателем
- гражданин или юридическое лицо. Основанием выступления государства в качестве
субъекта заемных отношений является ст.111 ГК (если заем является общегосударственным)
или ст.112 (если заем местный). Пункт 2 ст.726 ГК устанавливает, что государственные
займы являются добровольными. Это исключает выпуск принудительных займов как
инструмента финансовой деятельности государства.
К сожалению, в ГК не нашло своего отображения положение о недопустимости
изменения государством в одностороннем порядке условий выпущенного займа (конверсия
займа), что обычно выражается в отсрочке погашения займа и уменьшении ставки
вознаграждения.
Тем не менее, исходя из общего принципа, свойственного гражданскому праву,
договор государственного займа не может быть изменен или расторгнут по инициативе
государства в одностороннем порядке (ст.401 ГК). Оно, правда, может заложить
такую возможность в условиях размещения займа, как это делают, например, банки
в договорах банковского вклада, наделяя себя правом изменения размера вознаграждения.
Но здесь государство рискует тем, что заем в силу своей неопределенности и
рискованности может оказаться не размещенным, то есть, не найдет своих заемщиков.
Договор государственного займа является типичным договором присоединения
- заемщик (то есть, государство) не в состоянии согласовать условия предоставления
и возврата предмета займа с каждым конкретным займодателем, количество которых
может составлять миллионы человек. Поэтому эти условия объявляются государством
в одностороннем порядке (причем, в форме соответствующего правового нормативного
акта), а другая сторона (заимодатель) в лице конкретного юридического или
физического лица принимает данные условия, присоединяясь к предложенному договору
в целом (ст.389 ГК). Заключение договора государственного займа происходит
путем приобретения займодателем выпущенных государственных облигаций, а также
иных государственных ценных бумаг (документарных и бездокументарных), удостоверяющих
право займодателя на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денег
или, в зависимости от условий займа, иного имущественного эквивалента, установленного
вознаграждения либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями
выпуска в обращение данного займа. Второй особой разновидностью договора займа
выступает договор банковского займа.
Отметим, что в практике банковской деятельности применяются самые разнообразные
названия договоров, оформляющих предоставление банками кредитов (договор банковской
ссуды, договор банковского займа, договор банковского кредита, кредитный договор
и т.д.). ГК, следовательно, унифицирует наименование данного договора. Договор
банковского займа обслуживает одну из важнейших финансовых сфер - банковское
кредитование, что определяет определенные особенности данного договора. Прежде
всего, это выражается в субъектном составе договора - в качестве займодателя
выступает банк или иное юридическое лицо, имеющее лицензию Национального банка
РК на предоставление займов в денежной форме.
Во-вторых, рассматриваемый договор может быть консенсуальным, то есть,
он вступает в силу с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным
его условиям. Поскольку этот договор должен иметь письменную форму (что составляет
его еще одну особенность), практически он считается заключенным, порождая
обязанность банка предоставить заем, с момента своего подписания.
Такой характер договора банковского займа дает заемщику возможность в
случае непредоставления суммы займа добиваться в установленном порядке, во-первых,
принудительного исполнения договора, во-вторых, взыскания с банка в качестве
штрафной санкции предусмотренную ст.353 ГК неустойку и убытки, причиненные
неисполнением договора. Все это обеспечивает необходимую для заемщика стабильность
кредитных отношений, так как под ожидаемый заем может выстраиваться вся его
будущая производственная программа, заключаться разнообразные договоры с различными
контрагентами, планироваться получение дохода и т.д. Кстати ГК не содержит
правила, известного законодательству некоторых стран, согласно которому займодатель
вправе отказать в предоставлении займа при наличии обстоятельств, очевидно,
свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена
в срок. Следовательно, по нашему законодательству обязанность займодателя
выдать заемщику деньги, предусмотренные договором банковского займа, носит
безусловный характер. В то же время сам заемщик не связан столь жестко заключенным
им договором - в соответствии с п.2 ст.719 ГК, которая распространяется и
на отношения банковского кредитования, заемщик вправе отказаться от получения
займа полностью или частично, уведомив об этом банк до установленного договором
срока его предоставления, если иное не установлено законодательным актом или
договором. Таким образом, в данном случае ГК наделяет заемщика правом на одностороннее
расторжение заключенного договора.
Подпункт 4 ст.728 ГК определяет особенности правового регулирования отношений,
возникающих в процессе государственного кредитования. Это кредитование осуществляется
за счет государственных денежных средств, где займодателем выступает либо
государственный банк, либо иной субъект (а им может быть и негосударственная
организация), уполномоченный государством на предоставление кредитов за счет
средств, выделенных ему по линии того или иного государственного денежного
фонда. В регулировании данного кредитования основную роль обычно играют правовые
акты, определяющие права и обязанности сторон, круг заемщиков, порядок и условия
кредитования, размеры кредитов, порядок погашения задолженности и т.д. Сфера
договорного регулирования значительно сокращается. При этом сам договор должен
соответствовать предписаниям правового акта, посвященного данному виду государственного
кредитования.

Комментарий к главе 37.
"Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)"

Финансирование под уступку денежного требования является новым видом
гражданско-правового обязательства, правовое регулирование которого впервые
введено ГК. Несмотря на отсутствие правового регулирования до принятия нового
ГК, данный вид банковских услуг имел место в имущественном обороте Казахстана.
Целесообразность и эффективность законодательного урегулирования факторинга
определяется возможностью повышения эффективности факторинговых операций банков,
оптимизации деятельности предпринимательских структур Казахстана за счет увеличения
способов их финансирования, что в конечном счете положительно скажется на
результатах проводимых экономических реформ.
В современной международной практике существуют различные специфичные
формы финансирования торговли, производства и иных сфер предпринимательства,
основанного на уступке имущественных прав требования. Общим для них является,
как правило, то, что финансирование осуществляют банки и финансовые организации,
специализирующиеся на подобного рода финансировании, и, в виду специализации
банков и данных организаций на деятельность в кредитно-денежной сфере, предметом
договора финансирования под уступку права требования являются права требования
в получении денежных средств по различным договорам купли продажи, выполнения
работ и оказания услуг.
Экономическая сущность финансирования под уступку права требования заключается
в кредитных отношениях, а именно, преобразование торгового (коммерческого)
кредита в банковский. Отгрузка товара без предоплаты, передача товара на реализацию
без оплаты, передача товара на консигнацию и т.д. безусловно порождают кредитные
отношения между контрагентами, которые являются разновидностями торгового
кредита. Финансирование специализированными банковскими организациями коммерческих
предприятий под уступку требований, основанных на торговом кредите, безусловно
трансформирует торговый в банковский кредит. Финансирование под уступку права
требования (так же, как кредитный договор, договор лизинга или учет векселей)
является одной из форм вложения капитала, одним из видов банковского кредитования.
В отличие от кредитного договора (договора банковской ссуды), для которого
характерно предоставление денежных средств на условиях срочности, возвратности
и платности, для договора финансирования под уступку права требования характерно
предоставление денег банком под условием уступки права требования получателя
средств по какому либо договору с третьим лицом (должником), и такое предоставление
денег не характеризуется, как правило, срочностью и возвратностью. Передача
денег и уступка права требования являются взаимосвязанными условиями договора
финансирования под уступку права требования. При договоре об уступке права
требования происходит, по общему правилу, возмездная уступки права требования.
Данный вид услуг обеспечивает развитие торгового кредита во всем мире
и играет важную роль в финансировании промышленности и торговли. Широкое применение
его в международных операциях привело к разработке Конвенции ЮНИДРУА о международном
факторинге, подписанной в Оттаве 28 мая 1988 года. При разработке ГК учитывались
положения и положительный опыт применения указанной Конвенции.
Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг) является,
по общему правилу, возмездным и взаимным договором. В зависимости от условий
конкретного договора он может быть как реальным, так и консенсуальным.
Договор финансирования под уступку денежного требования носит ярко выраженный
трехсторонний характер, но в заключении договора участвуют две стороны - финансовый
агент и клиент, что безусловно относит его к двухсторонним договорам. Сущностью
договора факторинга является получение клиентом денежных средств от финансового
агента (финансирование) под условием передачи последнему прав требования получения
денег к третьему лицу, с которым у клиента существуют определенные договорные
отношения, не связанные с финансированием (п.1 ст.729 ГК).
Договор финансирования под уступку денежного требования, безусловно,
является разновидностью общегражданской цессии. Широкое применение данного
вида цессии, специфика взаимоотношений при факторинговых отношениях обусловили
выделение факторинга в отдельный вид гражданско-правового обязательства и
разработку специального правового регулирования для него. Классифицирующими
признаками договора финансирования под уступку денежного требования, выделяющим
и его из общегражданской цессии, является специфичный субъектный состав и
особенности объекта. Факторинговая деятельность финансового агента профессиональная
деятельность по приобретению прав требования платежа с покупателя товаров
(работ, услуг) с принятием риска неплатежа законодательством о лицензировании
и банковским законодательством отнесена к банковской лицензируемой деятельности.
Соответственно, для осуществления финансирования по договору факторинга финансовому
агенту требуется получение специальной лицензии на осуществление этого вида
предпринимательской деятельности. В качестве же клиента может выступать любое
юридическое лицо или гражданин, осуществляющий, как правило, предпринимательскую
деятельность.
Объектом договора финансирования под уступку денежного требования является
только права денежного требования. Соответственно, по факторингу не могут
уступаться иные, чем денежные, права требования, и к уступке иных прав должны
применяться общие положения гражданско-правового института цессии, предусмотренные
ст.ст.339-347 ГК. В то же время к отношениям по финансированию под уступку
денежного требования общие положения применяются, если нормами комментируемой
главы не предусмотрены особенности правового регулирования для данного вида
гражданско-правового обязательства, то есть, действует принцип дополнительности
применения общих норм ГК к отношениям, урегулированным специальными нормами
ГК (п.3 ст.729 ГК).
Правовое регулирование договора финансирования под уступку денежного
требования предусматривает две разновидности финансирования в рамках данного
обязательства, которые различаются по условиям уступки денежного требования.
Одной из основных разновидностей финансирования при факторинге является финансирование
под непосредственную уступку права требования клиента финансовому агенту,
при которой финансирование прямо взаимоувязано с обязанностью клиента уступить
права денежного требования к должнику по какому-либо договору (часть 1 п.1
ст.729 ГК). В то же время возможно использование условий об уступке в целях
обеспечения исполнения обязательств клиента по возврату финансовому агенту
предоставленных денег - обязательство уступить право денежного требования
клиента к третьему лицу при условии невыполнения обязательства по возврату
денег (часть 2 п.1 ст.729 ГК). Данный вид обеспечения имеет схожие черты с
залогом денег, но тем не менее не является им (хотя бы потому, что не предоставляет
кредитору никаких преимуществ перед другими кредиторами, не подлежит обязательной
реализации третьим лицам) и относится в соответствии с правилами ст.292 ГК
к иным способам обеспечения, предусмотренным законодательством или договором.
Безусловно, правила ст.292 ГК применяются к условиям обеспечения возврата
денег по произведенному финансированию обязанностью уступить денежное требование
к третьему лицу.
В зависимости от этих разновидностей финансирования, различающихся по
условиям уступки денежного требования, имеются некоторые особенности правового
регулирования применения договора факторинга, в частности, по вопросу определения
объема прав, переходящих к финансовому агенту по уступаемому денежному требованию.
Если по договору факторинга финансирование финансовым агентом клиента
осуществляется при безусловной уступке денежного требования последним (так
называемой "покупке" требования), финансовый агент приобретает право на все
суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, что соответствует
общим правилам ГК о цессии по определению объема прав кредитора, переходящих
к другому лицу, предусмотренным ст.341 ГК. При этом возможно как безоборотное
финансирование, при котором клиент полностью освобождается от ответственности
за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования должником, а финансовый
агент принимает на себя эти риски, так и иные виды финансирования, при котором
риски неисполнения или ненадлежащего исполнения должником денежного требования
распределяются по иному в соответствии с диспозитивными правилами статьи комментируемой
главы об ответственности клиента перед финансовым агентом (п.1 ст.736 ГК).
Если по договору факторинга условия об уступке денежного требования предусматриваются
в качестве обеспечения исполнения клиентом своего обязательства перед финансовым
агентом, то по общему диспозитивному правилу финансовый агент приобретает
право только на деньги в пределах обеспеченного обязательства клиента. Это
обусловливает обязанность финансового агента по предоставлению клиенту отчета
о полученных денежных суммах и передаче последнему суммы превышения полученных
денег над размером обязательства клиента перед финансовым агентом. В случае
же поступления от должника финансовому агенту в результате исполнения уступленного
последнему денежного требования меньшей, чем размер обеспеченного обязательства,
суммы денег клиент, по общему правилу, не освобождается от ответственности
перед финансовым агентом по оставшейся неисполненной части обязательства.
В то же время необходимо отметить, что рассмотренные правила по определению
объема прав финансового агента по договору факторинга при обеспечении денежным
требованием исполнения обязательств клиента перед агентом являются, в соответствии
с комментируемой главой, диспозитивными, позволяющими по соглашению сторон
предусмотреть в договоре любой иной порядок определения этого объема, например,
предусмотреть право клиента на все поступающие суммы без обязанности по возврату
превышения поступления над размером обеспеченного обязательства, освободить
клиента от ответственности перед агентом при поступлении денег меньше размера
обеспеченного обязательства и т.д. (п.2 ст.736 ГК).
Форма договора финансирования под уступку денежного требования должна
отвечать общим требованиям, предусмотренным ст.ст.151-155 ГК для формы сделок,
с особенностями, предусмотренными ст.346 ГК для формы уступки требования (ст.730
ГК).
Взаимный характер договора факторинга предполагает два взаимоувязанных
обязательства сторон по договору. Основной обязанностью является обязанность
финансового агента предоставить денежные средства клиенту - осуществить финансирование.
При этом финансовый агент может взять на себя обязательство как предоставить
финансирование с момента заключения договора, так и взять на себя обязанность
предоставить финансирование в будущем (часть 1 п.1 ст.731 ГК).
Взаимной обязанностью клиента является обязанность по уступке денежного
требования к третьим лицам. При этом, вне зависимости от корреспондирующих
обязанностей финансового агента, клиент также может взять на себя обязательство
уступить права требование как с момента получения финансирования, так и в
какой-то срок в будущем, в том числе и обусловить уступку прав требования
наступлением каких-то событий, что имеет место при обеспечении финансирования
уступкой требования. Одним из условий, необходимым для действительности договора
факторинга, является необходимость надлежащим образом идентифицировать при

<< Пред. стр.

стр. 17
(общее количество: 38)

ОГЛАВЛЕНИЕ

След. стр. >>